LEBENSVERSICHERUNG TIPPS

Wer eine Lebensversicherung haben will, sollte sich über den Abschluss (Tarif) genau informieren. Die Laufzeit einer Lebensversicherung dauert in der Regel zwischen 20 oder 30 Jahre. Daher sollte der Vertrag auf deren Bedingungen und Konditionen genau untersucht werden. Auch wenn die Zinsen für Kunden derzeit sehr gering sind, müssen weitere Fakten berücksichtigt werden. Wir wollen in den folgenden Zeilen Tipps und Ratschlägen zum Thema Lebensversicherungen teilen.
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DISQ testet Lebensversicherungen und gibt Tipps bei der Auswahl

  1. 1 Europa 100,0 sehr gut
  2. 2 DLVAG 96,7 sehr gut
  3. 3 WGV 96,3 sehr gut
  4. 4 BNP Paribas Cardif 95,5 sehr gut
  5. 5 Hannoversche 94,5 sehr gut
  6. 6 Mylife 94,5 sehr gut
  7. 7 HUK24 93,9 sehr gut
  8. 8 Prisma-Life 93,2 sehr gut
  9. 9 Ergo Direkt 92,2 sehr gut
  10. 10 CosmosDirekt 91,8 sehr gut
  11. 11 Württembergische 91,0 sehr gut
  12. 12 Zurich Life 90,6 sehr gut
  13. 13 Credit Life 88,8 sehr gut
  14. 14 Canada Life 87,1 sehr gut
  15. 15 Basler 86,9 sehr gut
  16. 16 Stuttgarter 86,8 sehr gut
  17. 17 HUK-Coburg 85,6 sehr gut
  18. 18 Allianz 84,9 sehr gut
  19. 19 Dialog 83,7 sehr gut
  20. 20 Axa 81,1 sehr gut
  21. 20 DBV 81,1 sehr gut
  22. 22 Gothaer 78,6 gut
  23. 23 Continentale 78,2 gut
  24. 24 Interrisk 74,3 gut
  25. 25 Zurich 74,1 gut

THEMA SICHERHEIT UND RENDITE BEI KAPITALLEBENVERSICHERUNG

Bei der Kapitallebensversicherung (Altersvorsorge) sollte die steuerfreie Rendite nicht außer Acht gelassen wenden. Diese wird vom Versicherer garantiert. Laut Finanztest beschreibt die Rendite den Maßstab zwischen dem Ertrag (nach Steuern) und einer anderen sicheren Anlage. Je höher solche Renditen sind, desto höher auch der Nutzen für den Verbraucher. Je höher das Risiko desto geringer die Sicherheit für den Anleger. Festzinsprodukte stellen Offerten von 3,4 Prozent bereit. Die fällige Steuer ist hier jedoch nicht berücksichtigt.

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WAS IST BEI DER ÜBERSCHUSSBETEILIGUNG ZU BEACHTEN

Je wirtschaftlicher eine Versicherung arbeitet, desto höher können Überschussbeteiligungen ausfallen. Doch Vorsicht, es besteht keine Pflicht für die Auszahlung. Die Anbieter selbst entscheiden, wie die Ausschüttung verwendet wird. So kann diese auch für bessere Zinsen, Preisstabilität oder Rücklagen investiert werden. Laut unserer Experten können Anleger durch kluge Anlagen ( Rentenfonds, Mischfonds) bis zu sieben Prozent erreichen. Doch trägt hier der Versicherte das größere finanzielle Risiko.

8 Tipps auf einem Blick

  1. Richtige Versicherungssumme wählen
  2. Bedarf ermitteln
  3. Bei Vorerkrankungen Sterbegeldversicherung wählen
  4. Finanzstärke der Lebensversicherer beachten
  5. Nach den Testsiegern suchen
  6. Tarife und Anbieter vergleichen
  7. Familie und Partner finanziell schützen
  8. Beitragsfreistellung ist besser als Verkaufen

VERGLEICH DER LEBENSVERSICHERUNGEN NÖTIG WIE TIPPS ZEIGEN

Wir können es gar nicht oft genug sagen. Ein Vergleich der Lebensversicherungen ist auf jeden Fall nötig und vor allem wichtig. Denn inzwischen gibt es sehr viele Anbieter, welche die Leistungen durch spezielle Klauseln gemindert haben. Nur durch die Gegenüberstellung werden Vor-und Nachteile genau ermittelt und dokumentiert. Jeder sollte sich bei der Auswahl der passenden Police überlegen, wie er die Versicherung nutzen (Nutzungsentscheidung) möchte.

Pfl ege-Kombi-Tarife Tipp laut Focus Money

  • 1 Pfl egeBahr (PZTG02) + Pfl egetagegeldBest (PZTB03) 1,00 1,00 1,00 1,00 1,00
    2 HanseMerkur PB + PA 1,06 1,06 1,44 1,44 1,25
    3 LVM PTG/PZT-Komfort 1,63 1,25 1,25 1,25 1,34
    4 Bayerische Beamten. FörderPfl ege und Pfl egePREMIUM Plus 1,56 1,56 1,56 1,56 1,56
    4 Union FörderPfl ege und Pfl egePREMIUM Plus 1,56 1,56 1,56 1,56 1,56
    5 R+V R+V-Pfl ege FörderBahr (PKB) und Pfl ege premium (PKU) 1,81 1,81 1,81 1,81 1,81
    6 Deutscher Ring Pfl egeBAHR Pfl egeTOP 1,94 1,94 1,94 1,94 1,94
    6 Hallesche FÖRDERbar. + OLGAfl ex 1,94 1,94 1,94 1,94 1,94
    6 SIGNAL Pfl egeBAHR Pfl egeTOP 1,94 1,94 1,94 1,94 1,94
    7 DKV2) KombiMed Förder-Pfl ege Tarif KFP + Pfl ege Tagegeld PTG 2,19 2,19 2,19 2,19 2,19
    8 Barmenia Förder-Pfl ege (DFPV) und Pfl ege+ (EPM) 1,94 2,31 2,31 2,31 2,22
    9 AXA FLEX und GEPV 2,56 2,19 2,19 2,19 2,28
    10 Nürnberger PTF, NPV 2,31 2,31 2,31 2,31 2,31
    11 DFV Deutsche Familienvers. DFV-FörderPfl ege mit DFV-Deutschlandpfl ege Ergänzungsdeckung 2,00 2,38 2,75 2,75 2,47
    12 ARAG ARAG FörderPfl ege PF und ARAG IndividualPfl ege PI 2,31 2,69 2,69 2,69 2,59
    13 ERGO Direkt GEPV, PZ3, PZ2, PZ1 2,94 2,56 2,94 2,19 2,66
    14 Alte Oldenburger Pfl ege fl ex und Pfl ege Bahr 2,88 2,88 2,50 2,50 2,69
    15 Süddeutsche PZ, PS0, PS1, PS2, PS3 3,06 3,06 2,69 2,69 2,88
    16 Provinzial Pfl egeFlex und VGH Pfl egeBahr 3,19 3,19 2,81 2,81 3,00
TIPP FÜR FAMILIEN – HINTERBLIEBENENSCHUTZ NICHT VERGESSEN

Der Hinterbliebenenschutz ist ein elementarer Bestandteil der Lebensversicherung. Doch es muss hier bedacht werden, dass bei einer Kapitallebensversicherung die Beiträge deutlich teurer sind, als bei einer Risikolebensversicherung. Es muss gerechnet werden, welche Police sich am besten eignet. Der Interessent muss Wissen, dass bei einer Risikolebensversicherung kein Geld angespart werden kann. Daher kostet sie auch nur einen Bruchteil. Eine Kündigung sollte bei der Lebensversicherung vermieden werden.

DFSI gibt LV Tipps für Selbstständige

Unternehmen Tarifname Versichererart AVB-Bewertung Netto-Prämie in EUR Brutto-Prämie in EUR Prämienbewertung Finanzstärke Note Gesamtbewertung
CosmosDirekt Comfort-Schutz – Tarif CRC Direktversicherer hervorragend 96,81 € 215,14 € hervorragend 1,00 hervorragend
Europa EUROPA Risikolebensversicherung Premium – E-RLP Direktversicherer hervorragend 102,69 € 250,47 € sehr gut 1,00 hervorragend
Hannoversche T1-Plus Direktversicherer hervorragend 108,26 € 288,68 € sehr gut 1,00 hervorragend
HUK24 Risikolebensversicherung Premium Direktversicherer sehr gut 104,23 € 208,45 € hervorragend 1,00 hervorragend
Allianz RisikoLebensversicherung Plus (LC0) Serviceversicherer hervorragend 155,60 € 239,38 € befriedigend 1,00 sehr gut
InterRisk SR1XXL Serviceversicherer sehr gut 76,85 € 219,58 € hervorragend 2,00 sehr gut
WWK Premium Risk Tarif H08 NT Serviceversicherer sehr gut 159,63 € 173,51 € gut 1,00 sehr gut
AXA ALVT2 Serviceversicherer gut 131,25 € 215,16 € gut 1,25 gut
Barmenia Barmenia PreRisk Serviceversicherer gut 200,28 € 250,35 € befriedigend 2,00 gut
CanadaLife RISIKOLEBEN optimal Serviceversicherer gut 150,50 € 150,50 € gut 1,00 gut
Condor Tarif C09 premium Serviceversicherer gut 150,25 € 214,63 € gut 1,00 gut
Continentale Continentale PremiumRisikoleben (PRL) Serviceversicherer hervorragend 149,26 € 274,76 € befriedigend 1,25 gut
Delta Direkt* Tarif RL 1-4 Serviceversicherer gut 114,11 € 178,30 € gut 1,75 gut
HUK Risikolebensversicherung Premium Serviceversicherer sehr gut 133,74 € 243,16 € gut 1,00 gut
Nürnberger N2901 Serviceversicherer gut 164,06 € 205,07 € gut 1,75 gut
Nürnberger Beamten NB2901 Serviceversicherer gut 163,02 € 203,78 € gut 2,25 gut
R+V Tarif RG premium Serviceversicherer sehr gut 150,25 € 214,63 € gut 1,00 gut
Volkswohl Bund NLT Serviceversicherer gut 149,37 € 240,92 € befriedigend 2,00 gut
Württembergische Risiko-Lebensversicherung Premium (SP) Serviceversicherer sehr gut 133,59 € 208,73 € gut 2,00 gut
Zurich Risikoleben Top Serviceversicherer gut 171,34 € 217,92 € befriedigend 1,75 gut
Zurich Life Eagle Star RisikoLeben-top Serviceversicherer befriedigend 115,22 € 115,22 € sehr gut 1,75 gut
SDK Risikolebensversicherung (N0N und N0R) Serviceversicherer befriedigend 135,10 € 229,68 € gut 3,00 befriedigend
KÜNDIGUNG UNBEDINGT VERMEIDEN WIE EXPERTEN TIPPEN

Wer seine Lebensversicherung kündigt, läuft Gefahr seinen Versicherungsschutz ( Hinterbliebenenschutz, Zinsen) aufzulösen. Das gilt vor allem für Altverträge. Denn diese haben einen Zinssatz von 3,5- 4 Prozent. Neuverträge können solch hohe Zinsen nicht mehr bereit stellen. Aus diesen Grund ist es besser, wenn Verträge weiter geführt oder still gelegt werden. Auch ist die steuerfreie Auszahlung (Verträge 2004) nicht zu verachten. Hier können Sie sich informieren, ob eine Lebensversicherung sinnvoll ist oder nicht.

MÖGLICHKEIT DER BEITRAGSFREISTELLUNG BEIM LEBENSVERSICHERUNGSTIPP

Jeder Versicherte kann auch mal in einer finanzielle Schieflage geraten. Grund dafür sind teure Anschaffung, Steuernachzahlungen oder Schulden allgemein. Versicherungen gewähren hier eine Betragsfreistellung. Der Vertrag bleibt damit bestehen und kann zu jeder Zeit wieder aufgenommen werden. Es werden keine neuen Bedingungen aufgesetzt. Alternativ kann die Lebensversicherung beliehen oder verkauft werden.

VORSICHT VOR DEM VERKAUF EINER LEBENSVERSICHERUNG

Der Rückkaufwert wird in der Regel ausgezahlt, wenn eine Kündigung ausgesprochen wurde. Da diese für den Versicherten sehr verlustreich ist, können Policen auch verkauft werden. Laut Stiftung Warentest sollte sich auch dieser Schritt sehr genau überlegt werden. Denn der Nutzen für den Verkäufer geht inzwischen gegen Null. Auch werden nur Policen gekauft, welche gewinnversprechend für den Käufer sind. Auf unsere Seite lebensversicherung-testberichte.de können Sie sich immer über allen aktuellen Testsieger informieren.

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