Lebensversicherung was ist das

Mit diesem Beitrag soll einmal geklärt werden, was eine Lebensversicherung überhaupt ist. Dabei gilt es die beiden Varianten von Lebensversicherungen zu differenzieren. Die Risikolebensversicherung bietet ausschließlich eine Todesfallleistung, mit einer Kapitallebensversicherung erhält der Versicherungsnehmer selbst noch eine Auszahlung in Form einer privaten Altersvorsorge. Beide Versicherungsvarianten gibt es hingegen nur nach einer ausführlichen Gesundheitsprüfung. Eine gute Alternative ohne Gesundheitsfragen bildet dabei die Sterbegeldversicherung.

Auch hier können Sie die besten Lebensversicherungen vergleichen, um sich und Ihre Angehörigen gegen finanzielle Risiken abzusichern.

Welche Anbieter bei ascore getestet werden

Unternehmen
Unternehmens-Scoring
AachenMünchener Lebensversicherung AG
5 Sterne
Allianz Lebensversicherungs-AG (p.i.)
5,5 Sterne
ALTE LEIPZIGER Lebensversicherung a.G.
6 Sterne
AXA Lebensversicherung AG (p.i.)
5 Sterne
Barmenia Lebensversicherung a.G.
3,5 Sterne
Basler Lebensversicherungs-AG
5,5 Sterne
Bayern-Versicherung Lebensversicherung AG (VKB)
5,5 Sterne
Concordia oeco Lebensversicherungs-AG
5 Sterne
Condor Lebensversicherungs-AG (p.i.)
5,5 Sterne
Continentale Lebensversicherung AG
5,5 Sterne
COSMOS Lebensversicherungs-AG (p.i.)
3 Sterne
Debeka Lebensversicherungsverein a.G.
5 Sterne
Deutsche Ärzteversicherung AG (p.i.)
5 Sterne
DEVK Allgemeine Lebensversicherungs-AG (p.i.)
5 Sterne
DEVK Deutsche Eisenbahn Versicherung Lebensversicherungsverein a.G. (p.i.)
5 Sterne
Dialog Lebensversicherungs-AG
4 Sterne
Die Bayerische (LV)
4,5 Sterne
Direkte Leben Versicherung AG
3 Sterne
ERGO Direkt Lebensversicherung AG
4,5 Sterne
ERGO Lebensversicherung AG (p.i.)
3,5 Sterne
EUROPA Lebensversicherung AG
5,5 Sterne
Familienfürsorge Lebensversicherung AG
3,5 Sterne
Generali Lebensversicherung AG (p.i.)
3,5 Sterne
Gothaer Lebensversicherung AG
3 Sterne
Hannoversche Lebensversicherung AG
6 Sterne
HanseMerkur Lebensversicherung AG
5 Sterne
HDI Lebensversicherung (Konsortium) (p.i.)
4,5 Sterne
HDI Lebensversicherung AG (p.i.)
2,5 Sterne
Helvetia schweizerische Lebensversicherungs-AG (p.i.)
4,5 Sterne
HUK-COBURG Lebensversicherung AG
4,5 Sterne
IDEAL Lebensversicherung a.G. (p.i.)
5 Sterne
INTER Lebensversicherung AG
5 Sterne
InterRisk Lebensversicherungs-AG Vienna Insurance Group
4,5 Sterne
Itzehoer Lebensversicherungs-AG (p.i.)
4,5 Sterne
Landeslebenshilfe V.V.a.G. (p.i.)
2 Sterne
Lebensversicherung von 1871 a.G.
5,5 Sterne
LVM Lebensversicherungs-AG
5,5 Sterne
Mecklenburgische Lebensversicherungs-AG (p.i.)
4,5 Sterne
myLife Lebensversicherung AG
3,5 Sterne
Münchener Verein Lebensversicherung AG
4 Sterne
neue leben Lebensversicherung AG (p.i.)
4 Sterne
NÜRNBERGER Beamten Lebensversicherung AG
4 Sterne
NÜRNBERGER Lebensversicherung AG
4,5 Sterne
PB Lebensversicherung AG (p.i.)
5 Sterne
Provinzial Lebensversicherung Hannover (p.i.)
5 Sterne
Provinzial NordWest Lebensversicherung AG
4 Sterne
Provinzial Rheinland Lebensversicherung AG (p.i.)
5 Sterne
R+V Lebensversicherung AG
5,5 Sterne
RheinLand Lebensversicherung AG
2,5 Sterne
SAARLAND Lebensversicherung AG
5 Sterne
SIGNAL IDUNA Lebensversicherung a. G. (p.i.)
4 Sterne
Sparkassen-Versicherung Sachsen Lebensversicherung AG (p.i.)
5,5 Sterne
Stuttgarter Lebensversicherung a.G.
6 Sterne
SV SparkassenVersicherung Lebensversicherung AG (p.i.)
5,5 Sterne
Swiss Life AG, Niederlassung für Deutschland
5 Sterne
Süddeutsche Lebensversicherung a.G. (p.i.)
2 Sterne
TARGO Lebensversicherung AG (p.i.)
5 Sterne
uniVersa Lebensversicherung a.G.
5,5 Sterne
Victoria Lebensversicherung AG (p.i.)
3,5 Sterne
VOLKSWOHL BUND Lebensversicherung a.G.
5,5 Sterne
VPV Lebensversicherungs-AG
4 Sterne
WGV-Lebensversicherung AG
4,5 Sterne
WWK Lebensversicherung a.G.
5,5 Sterne
Württembergische Lebensversicherung AG
5 Sterne
Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG
4,5 Sterne

Was ist eine Kapitallebensversicherung

Im Gegensatz zur Risikolebensversicherung bietet eine Kapitallebensversicherung noch eine eigene Altersvorsorge. Die Versicherten haben mit Beginn der Rentenversicherung oder zum Laufzeitende die Wahl zwischen einer monatlichen Rente oder einer Einmalzahlung. In der Regel bieten die Versicherer eine Upgrade-Chance, wenn Sie eine Risikolebensversicherung abgeschlossen haben und nun wechseln möchten. Dabei ist innerhalb von zehn Jahren ein Wechsel ohne Gesundheitsfragen möglich.

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Service Value und Focus Money klären, was eine Hinterbliebenenvorsorge ist

Mit dem Thema Hinterbliebenenvorsorge haben sich auch die Analysten der Fachzeitschrift Focus Money und der ServiceValue GmbH beschäftigt. Dabei soll im Wesentlichen die Fairness der Versicherungen aufgedeckt werden. Dazu haben die Experten eine Studie im 3.107 Endkundenurteilen zu 29 Hinterbliebenen-Versicherungen durchgeführt. Verglichen wurde die Tarifleistung, die Kundenberatung, die Kundenkommunikation als auch das Preis-Leistungs-Verhältnis. Wer Testsieger werden konnte, erfahren Sie im nächsten Teilabschnitt.

Gesamt-Ranking: Fairness von Versicherern für Hinterbliebenenvorsorge laut ServiceValue GmbH

Hinterbliebenenvorsorge Versicherungen mit einer sehr guten Bewertung:

  • sehr gut Allianz
    sehr gut CosmosDirekt
    sehr gut Debeka
    sehr gut ERGO Direkt
    sehr gut HUK24
    sehr gut HUK-COBURG
    sehr gut VGH Versicherungen
    sehr gut Zurich
Hinterbliebenenvorsorge Versicherungen mit einer guten Bewertung:
  • gut AXA
    gut DEVK
    gut Die Continentale
    gut Gothaer
    gut LVM Versicherungen
    gut R+V
    gut Signal Iduna
  • AachenMünchener
    Alte Leipziger / Hallesche
    Barmenia
    DBV
    ERGO
    Generali
    HDI
    Nürnberger
    Provinzial NordWest
    Provinzial Rheinland
    SV SparkassenVersicherung
    Versicherungskammer Bayern
    Württembergische
Der „Spiegel“ fragt sich, was das Ende des Garantiezins bedeutest

Das Magazin „Spiegel“ hat im Zuge einer Pressemitteilung einmal gefragt, was das Ende des Garantiezins zu bedeuten hat. So haben die Lebensversicherungen in den vergangenen Jahresn immer wieder den garantierten Zinssatz, also die verpflichtende Verzinsung der Versicherungsprämien, herabgesenkt. So verweist das Bundesfinanzministerium laut „Spiegel“ auf die schärferen Eigenkapitalvorschriften „Solvency II“, was die Lebensversicherer fester gegen Krisen gemacht hat. Die Versicherer können so mehr Eigenmittel zurücklegen. Erhalten SIe hier wichtiges Infos zur Barmenia Versicherung.

Was ist der Höchstrechnungszins bei Kapitallebensversicherungen

Der Garantiezins ist die Verzinsung, die eine Kapitallebensversicherung dem Versicherungsnehmer mindestens gewährt. Die Entwicklung kennt jedoch nur die Richtung nach unten wie die Tabelle deutlich illustrieren kann:

  • 1903–1922 3,50 %
  • 1923–1941 4,00 %
  • 01/1942 – 06/1986 3,00 %
  • 07/1986 – 06/1994 3,50 %
  • 07/1994 – 06/2000 4,00 %
  • 07/2000 – 12/2003 3,25 %
  • 01/2004 – 12/2006 2,75 %
  • 01/2007 – 12/2011 2,25 %
  • 01/2012 – 12/2014 1,75 %
  • 01/2015 – 12/2016 1,25 %
  • 01/2017 – 0,90 %
  • 01/2018 –
  • 01/2019 –

Wenn Sie wissen möchte, welche Lebensversicherung noch lohnt und was das für Sie bedeutet, besuchen Sie auch unsere Startseite mit den aktuellen Testsiegern.

DFSI testet GKV Grundschutz – was ist das

Versicherungsunternehmen Tarifname Gesamtbewertung Ausland Gebühren Ambulant Heilmittel Hilfsmittel Zahn Psycho- therapie Stationär AHB / Palliativ Kur Transport Vorsorge / Prävention Diverses
Barmenia einsA prima1 Exzellent (1,0) 8,25 0,00 14,25 15,50 18,00 10,75 5,00 10,50 7,75 5,00 8,00 3,50 7,50
Debeka NW, NG Sehr Gut (1,3) 9,50 0,00 16,00 13,50 20,00 11,00 2,00 9,50 6,50 5,00 8,00 2,00 5,00
Hallesche PRIMO.SB 1 Z Sehr Gut (1,4) 10,75 0,00 12,50 15,50 18,00 9,00 2,00 11,75 7,50 4,00 6,00 1,50 6,25
HanseMerkur KVS1, PSV Sehr Gut (1,4) 9,75 3,00 15,75 13,50 17,50 8,25 1,00 10,75 7,00 2,50 8,00 2,00 6,25
AXA EL Bonus-U, Kompakt ZahnU Sehr Gut (1,5) 10,50 0,00 14,75 12,50 18,00 9,25 2,00 10,50 8,25 2,50 5,00 1,50 6,25
R+V AGIL classic pro (CP1U) Sehr Gut (1,5) 9,00 0,00 15,50 12,50 18,50 9,75 5,00 8,00 5,25 4,00 7,00 2,50 5,00
Signal Iduna Marke „Deutscher Ring“ Esprit M und PIT Sehr Gut (1,5) 8,75 9,00 16,00 11,50 17,00 10,75 1,50 7,50 5,00 3,50 7,00 2,75 3,25
Allianz AktiMed 90 P Gut (1,6) 8,50 0,00 15,25 14,50 19,00 5,75 2,50 10,00 6,25 2,50 7,00 2,75 5,50
DKV BestMed Eco Tarif BME1 Gut (1,8) 5,00 0,00 16,75 13,50 19,00 4,25 1,50 10,00 6,25 2,00 7,00 1,50 8,50
HUK SelectPro1 Gut (1,9) 8,00 0,00 16,00 11,50 10,50 5,25 2,00 13,25 6,50 4,00 6,00 2,75 6,25
Inter INTER QualiMed Basis (QMB 300 U) Gut (1,9) 9,25 0,00 8,00 13,50 18,00 7,25 2,00 10,00 6,50 4,00 5,00 3,50 6,25
PAX SelectU1 Gut (1,9) 8,00 0,00 16,00 11,50 10,50 5,25 2,00 13,25 6,50 4,00 6,00 2,75 6,25
Gothaer MediStart 1 SB, MediMPlus Gut (2,0) 7,50 0,00 13,50 14,50 17,50 8,75 2,00 8,25 4,75 4,00 4,00 1,50 3,25
Signal Iduna privat START Gut (2,5) 7,75 0,00 4,75 12,50 14,50 7,25 1,00 9,75 6,00 2,50 8,00 0,50 3,75

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