HUK Lebensversicherung Test

Mit der HUK-COBURG als Muttergesellschaft an der Spitze gehört die Versicherungsgruppe zu den größten Konzernen in der deutschen Versicherungslandschaft. Im Jahr 2012 wurde die HUK Lebensversicherung im April im etablierten map-Report ausgezeichnet. Dort erhielt die Kapitallebensversicherung mit einer Ablaufrendite von 5,95 Prozent nach 30 Jahren Laufzeit die Bestnote unter den deutschen Versicherern. Dieses Ergebnis wird von weiteren Ratings und Tests aus den Vorjahren kontinuierlich bestätigt. Es zeigt, dass die Gesellschaft zu den ganz Großen auf dem deutschen Versicherungsmarkt gehört, die auch für eine langfristig ausgerichtete Versicherung, wie die Lebensversicherung in Frage kommt.

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HUK Coburg erhält sehr gutes Testurteil für Risikolebensversicherung vom Deutschen Institut für Service Qualität

TestrankingTOP 10TestwertungTestnote
Rang 01Europa 100,0 sehr gut
Rang 02DLVAG 96,7 sehr gut
Rang 03WGV 96,3 sehr gut
Rang 04BNP Paribas Cardif 95,5sehr gut
Rang 05Hannoversche 94,5sehr gut
Rang 06Mylife 94,5sehr gut
Rang 07HUK24 93,9sehr gut
Rang 08Prisma-Life 93,2sehr gut
Rang 09Ergo Direkt 92,2 sehr gut
Rang 10CosmosDirekt 91,8sehr gut

HUK Lebensversicherung Test 2017- Morgen und Morgen und Assekurata mit hervorragenden Testergebnissen

Im November 2011 wurde das Unternehmen HUK-COBURG von der Assekurata mit der Bestnote A++ in der Gesamtbewertung ausgezeichnet.

Das Unternehmen konnte in allen fünf Einzelkriterien:

  1. Kundenorientierung
  2. Sicherheitslage
  3. Erfolgslage
  4. Wachstum
  5. und Attraktivität

am Markt exzellente Ergebnisse verbuchen.

Die Lebensversicherungssparte des Konzerns erhielt im Oktober 2011 die Note A+ oder „Sehr gut“ in der Bewertung der Assekurata und reiht sich damit ein in die Linie der auffallend positiven Rankings ein. Erfahren Sie auf diesem Beitrag auch mehr zur Sterbegeldversicherung der HUK.

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HUK bester Risikoanbieter im aktuellen DISQ Test

Die HUK zählt, neben 16 weiteren Anbietern, zu den TOP Versicherer im Bereich Risikovorsorge. So hat das Deutsche Institut für Service Qualität geurteilt und wählt die HUK zu den Testsiegern im aktuellen Preis-Leistungstest aus 2016:

AnbieterPunkteTestwertung
Europa 100,0 sehr gut
DLVAG 95,6 sehr gut
HUK24 95,5 sehr gut
BNP Paribas Cardif 95,4 sehr gut
WGV 95,2sehr gut
Community Life 94,5sehr gut
Hannoversche 93,9 sehr gut
Prisma-Life 93,1 sehr gut
Ergo Direkt 91,9 sehr gut
Cosmos Direkt 91,7 sehr gut
Württembergische 91,2 sehr gut
Credit Life 89,1 sehr gut
Stuttgarter 88,4 sehr gut
Dialog 83,9 sehr gut
HUK-Coburg 83,7 sehr gut
Allianz 83,4 sehr gut
Axa
80,7 sehr gut
DBV 80,7 sehr gut

HUK Lebensversicherung – Auch in 2017 sehr gute Ergebnisse im Test

HUK Lebensversicherung Test

HUK Lebensversicherung Test

Die unabhängige Analyse von Morgen und Morgen aus dem Herbst 2011 bestätigt das Testurteil der Assekurata, das insbesondere auf die wirtschaftliche Stabilität der Gesellschaft abstellt. Und kommt in seinem Ranking zur Spitzenbewertung von fünf Sternen, was einer stark überdurchschnittlichen Leistung entspricht.
Die Kundenumfrage KUBUS erteilte im Herbst 2011 ebenfalls ein „Hervorragend“ für das sehr gute Preis-Leistungs-Verhältnis über alle Versicherungssparten hinweg.

Im Jahr 2009 wurde die Risikolebensversicherung der Gesellschaft von Finanztest im April des Jahres unter 43 Versicherern auf den ersten Platz gewählt.

Insgesamt entwickelt sich die HUK-COBURG mit diesem Testurteil zu einem Versicherer, der im Bereich Lebensversicherung sehr zu empfehlen ist.

Verzinsung der HUK-COBURG

Die Überschussbeteiligung der Huk-Coburg hat im vergangenen Jahr (2012) erneut konstante 4,25 Prozent betragen. Die gesamte Verzinsung beträgt in etwa 5,1 Prozent bei der Lebensversicherung. Zudem erhalten die Kunden anteilig die sogenannten Bewertungsreserven ausgezahlt. Die Versicherten können auch in den kommenden Jahren mit einer Verzinsung von etwa Prozent rechnen. Gute Noten im Test 2016/2017 gibt es auch für die Riester-Rente.

HUK Lebensversicherung: Für wen geeignet?

Mit der Risikolebensversicherung zielt die HUK vor allem auf die günstige Absicherung der Familie ab, wenn der Hauptverdienst entfällt. Schon ab der ersten Beitragszahlung besteht Versicherungsschutz, die Gesellschaft empfiehlt sich durch eine schnelle Auszahlung an die Hinterbliebenen. In den Versicherungsschutz sind flexible Bausteine zu integrieren, so zum Beispiel eine Todesfallleistung für beide Partner, eine Berufs- oder Dienstunfähigkeitsversicherung und eine Unfallzusatzversicherung.

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Risikolebensversicherung 2017

Alternative kann die Risikolebensversicherung zur Absicherung eines Darlehens herangezogen werden, und selbst Unternehmer und Selbständige haben damit ein solides Instrument zur Absicherung eines Geschäftspartners an der Hand. Die Nachversicherungsgarantie sorgt dafür, dass ein Wechsel der familiären Situation zu einer flexiblen Anpassung des Versicherungsschutzes führt, ohne dass eine weitere Gesundheitsprüfung anfällt. Mit ihrer Kapitallebensversicherung zielt die HUK auf den Aufbau von Vermögen ab. Die Ablaufrendite wurde im April 2012 bei einer Laufzeit von 30 Jahren mit 5,95 Prozent bewertet, was für die hohe Performance der Versicherung spricht. Wieder konnte die HUK Lebensversicherung im Test überzeugen. Die garantierte Kapitalauszahlung zuzüglich der gewährten Überschussbeteiligung sorgt für zusätzliche Sicherheit, mit der dynamischen Anpassung von Beiträgen und Leistungen lässt sich ein steigender Lebensstandard ebenso auffangen wie die kontinuierliche Inflation. Die Auszahlung aus einer Kapitallebensversicherung ist steuerbegünstigt, solange das Endalter bei mindestens 62 Jahren liegt und die Versicherung eine Laufzeit von 12 Jahren hatte.

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HUK Lebensversicherung Test: Die Fakten

Die HUK-COBURG ist einer der größten Versicherer am deutschen Markt und in allen Versicherungssparten vertreten. Sie spricht private Haushalte im Bereich Versicherungen und Bausparen an und konzentriert sich anders als viele andere Versicherer nicht ausschließlich auf einen Vertriebsweg: Während die HUK-COBURG auf Versicherte abstellt, die eine persönliche Betreuung wünschen und dafür bereit sind, eine etwas höhere Prämie zu zahlen, zielt die Tochtergesellschaft HUK24 mit ihrem Online-Vertrieb auf preissensible Kunden ab, die alle Fragen rund um den Versicherungsschutz auch online abwickeln möchten.

HUK Lebensversicherung Test 2016/ 2017

Das macht die Gesellschaft zu einem echten Allrounder in der Versicherungslandschaft. Hinzu kommen hervorragende Testergebnisse in allen Ratings und Rankings, die besonders auf die wirtschaftliche Solidität der Gesellschaft abstellen. Sie machen die HUK zu einer sehr guten Empfehlung für jede private Versicherungslösung.

Die Huk24 und Huk-Coburg in der Stiftung Warentest

Im Jahr 2013 und 2015 nahm die Stiftung Warentest die Risikolebensversicherungen erneut unter die Lupe. Darunter auch die Huk24 sowie die Huk-Coburg. Beide Versicherungen lieferten sowohl einen Raucher als auch Nichtraucher-Tarif. Die Überprüfung erfolgte vor allem aufgrund der neu eingeführten Unisex-Tarife, bei denen die Frauen oftmals draufzahlen. Der europäische Gerichtshof legte allerdings fest, dass unabhängig vom Geschlecht der Beitrag festzustellen ist. Nichtraucher profitieren allerdings von den neuen Tarifen deutlich.

Wie die Stiftung Warentest geprüft hat

Um eine genaue Prüfung zu unternehmen, erstellte die Stiftung einen Modellkunden, der eine Antragstellung beim Versicherer einreichte. Der Modellkunde war 34 Jahre alt, ging dem Beruf eines Verwaltungsfachangestellten nach, war körperlich gesund, hatte keine gefährlichen Hobbys und hatte kein Übergewicht. Als Vertragslaufzeit beraumte die Stiftung 20 Jahre an und setzte die Versicherungssumme auf 150.000 Euro. Ermittelt wurde sowohl ein aktueller Beitrag, als auch ein Maximalbeitrag, der bei der Versicherung anfallen kann.

Die Huk24 im Nichtraucher-Tarif

Im Test der Nichtraucher kam die Huk24 auf den zweiten Platz. Mit dem exklusiven Tarifangebot WB24, welches der Versicherer nur über das Internet anbietet, zahlt der Kunde 94 Euro pro Jahr. Der maximal mögliche Beitrag liegt bei 253 Euro. Frauen zahlen etwa 10 Prozent mehr als vorher, die Männer sparen 5 Prozent ein. Die Huk24 war in diesem Test lediglich 4 Euro teurer als der Listenführer. Das Angebot kann man umgehend über das Internet abschließen und dort auch die weiteren Informationen zur Versicherung einholen.

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Die Huk24 beim Raucher-Tarif

Im Bereich des Raucher-Tarifs schnitt die Huk24 etwas schlechter ab, bliebt aber mit 248 Euro pro Jahr Versicherungsprämie noch relativ günstig im Gegensatz zu anderen Versicherern. Sie lag auf dem siebten Platz. Der Maximalbetrag liegt bei 577 Euro. Frauen zahlen 30 Prozent mehr, Männer 11 Prozent weniger als vorher. Auch hier galt wieder der Tarif WB24, den die Huk24 nur über das Internet anbietet. Der Vergleich zeigt allerdings, dass es durchaus profitabel ist, nicht mit dem Rauchen anzufangen oder es sogar aufzugeben.

Die Ergebnisse der Huk-Coburg

Die Versicherungen der Huk-Coburg lassen sich auch abseits des Internetanbieters abschließen. Die Versicherung für Nichtraucher lag jedoch eher im Mittelfeld. Mit dem Tarif WP kostet der Nichtrauchertarif 147 Euro pro Jahr, maximal 300 Euro. Der Vorteil: Frauen und Männer zahlen trotz Unisex-Tarif nicht mehr für ihre Versicherung. Es bleibt also im Gegensatz zum vorherigen Tarif alles gleich. Ein Wechsel innerhalb der Versicherung würde dementsprechend nicht lohnen.

Rauchertarif der Huk-Coburg

Der Tarif WB kam auch bei den Rauchertarifen zum Zug. Hier zahlt der Versicherte 280 Euro pro Jahr, höchstens 609 Euro. Der Maximalbetrag zeigt, dass die aufkommenden Kosten für Raucher immens sein können und fast förmlich ein Loch in das eigene Budget reißen kann. Für Frauen fiel die Versicherung etwa 22 Prozent teurer aus, für Männer war sie 16 Prozent günstiger erhältlich. Die Bedingungen der Versicherung können sich jedoch sehen lassen. Ein Rechenbeispiel sollte vor Abschluss in jedem Fall erstellt werden.

Für wen sich die Versicherungen als lohnenswert erweisen

Eine Risikolebensversicherung benötigen alle, die ihre Familie oder Angehörigen absichern möchten. Schafft man sich beispielsweise in jungen Jahren ein Haus an und nimmt einen Kredit auf, ist dieser meist erst in einigen Jahren getilgt. Geschieht etwas unvorhergesehenes, beispielsweise ein Unfall mit Todesfolge, bleibt die Familie andernfalls auf den Schulden sitzen. Eine Risikolebensversicherung greift in diesem Fall und ermöglicht die Tilgung sämtlicher Restschulden.

Wer sollte in die Unisex-Tarife wechseln

Besonders empfehlenswert ist der Wechsel für junge Versicherungsteilnehmer, die männlich sind und deren Versicherungspolice noch nicht allzu alt sind. Ausschlaggebend ist natürlich, inwiefern ein Wechsel seitens der aktuellen Police durchführbar ist. Denn viele Versicherer lassen einen Wechsel erst nach ein paar Jahren zu. Wer schließlich die Kündigung einreicht, sollte bereits eine neue Versicherung abgeschlossen haben. So entsteht kein versicherungsfreier Zeitraum, sondern beide Policen gehen ohne Abstand ineinander über.

Zukünftige Vertragsänderungen

Eine Vertragsänderung stellt noch lange keinen Neuabschluss der Versicherung dar. Heiratet beispielsweise jemand oder bekommt ein Kind, muss er diese Option in seiner Risikolebensversicherung angeben. Die Huk nimmt in einem solchen Fall jedoch keinen Neuabschluss vor. Der alte Vertrag bleibt bestehen und verändert sich nicht. Dies ist auch bei einseitigen Entscheidungen seitens des Versicherers der Fall, wenn sich zum Beispiel der Beitrag ändert. Der Neuabschluss kommt nur unter gewissen Voraussetzungen zustande.

Unterschiede zwischen Huk-Coburg und Huk24

Die Huk24 hält ausschließlich online ihre Angebote für die Kunden bereit. Der Abschluss erfolgt über Online-Formulare, die übersichtlich gestaltet sind und für jeden leicht auszufüllen. Wer einen direkten Ansprechpartner vorzieht, kann stattdessen die Huk-Coburg in Anspruch nehmen. Zahlreiche Filialen ermöglichen den Direkt-Kontakt zwischen Versicherer und Kunde. Hierbei lassen sich Fragen direkt klären, ohne eine lange Warteschleife in Kauf nehmen zu müssen. In diesem Bereich wird Freundlichkeit und kundenorientiertes Handeln groß geschrieben.

Bewertung- Die Huk im Detail

Die HUK-Coburg ist ein Versicherungsunternehmen, welches am 3. September 1933 gegründet wurde. Die Versicherung beschäftigt 9.072 Mitarbeiter und hat einen jährlichen Umsatz von 5,58 Milliarden Euro (Stand 2012). Neben Lebensversicherungen bietet die Versicherung auch andere Absicherungsmöglichkeiten an. Darunter sämtliche Möglichkeiten einer Haftpflichtversicherung, Berufsunfähigkeitsversicherungen und Optionen der Geldanlage. Die Huk24 ist eine Tochtergesellschaft, die nur im Internet fungiert und entsprechend zu den Direktversicherern gehört.

Historie der Versicherung

Nach ihrer Gründung wurde die Versicherung relativ schnell in den Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit umgewandelt. Nach dem Krieg, im Jahr 1945 wurde die Huk durch die sowjetische Besatzungsmacht aufgelöst, im Jahr 1950 aber wieder gegründet. Der Verlauf der Geschichte lief durchweg positiv, so dass im Jahr 1999 der Grundstein für den Online-Vertrieb gelegt wurde. 2011 übernahm die Huk zwei Versicherer, darunter das Vergleichsportal Aspect Online, welches unter dem Namen transparo.de bekannt ist.

HUK Lebensversicherung Test und Erfarungen

Die Stiftung Warentest führte insbesondere die Huk24 als einen der besten Versicherer auf, wenn es um den Bereich der Risikolebensversicherung geht. Die Huk-Coburg schnitt im Test zwar nur durchschnittlich ab, hier hat der Kunde jedoch einen direkten Ansprechpartner. Der Huk Lebensversicherung Test beweist, dass beide Unternehmen viele Vorteile bieten, auch wenn Frauen in den neuen Unisex-Tarifen für die Risikolebensversicherung meist ein paar Prozent mehr zahlen müssen als die Männer. Es werde keine Tarife der HUK von uns angeboten.

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Quellen zum Thema  HUK Lebensversicherung Test

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