Fast 200 Jahre Erfahrung in der Versicherungswelt, innovative Produktlösungen und ein jährliches Rating durch die internationalen Agenturen Fitch Ratings und Standard & Poor´s: Mit diesen Fakten kann der Gothaer Versicherungskonzern seine Kunden überzeugen. In den Rankings der Jahres 2016 / 2017 war die Gothaer Lebensversicherung bisher nicht präsent. Doch noch aus dem Jahr 2011 stammen solide Informationen, wie die Lebensversicherung des Kölner Versicherungsriesen zu bewerten ist. Ökotest wählt Gothaer für dessen fondsgebundene Rentenversicherung auf den dritten Testplatz.
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Testmagazin Ökotest überprüft fondsgebundene Rentenversicherungen
Im aktuellen Test von Ökotest schafft es die Gothaer in der Testkategorie „Mann 30 Jahre Tarife mit Garantie mit aktiv gemanagten Fonds“ auf den dritten Testplatz:
| Testplatz | Versicherer | Tarif |
|---|---|---|
| 2. Rang | Stuttgarter | Tarif 83oG |
| 2. Rang | Allianz | PrivatRente Invest Flex FRiU.GD |
| 2. Rang | Württembergische | Genius PrivatRente |
| 3. Rang | HDI | TwoTrust Vario Extra FRWPX(E)17 |
| 3. Rang | Gothaer | GarantieRente Performance-FR17-13 |
| 3. Rang | LV 1871 | Performer Flex |
| 3. Rang | WWK | Premium FondsRente protect |
| 4. Rang | Volkswohl Bund | FWR |
| 4. Rang | Continentale | Rente Garant RG mit 80% Garantie |
| 4. Rang | Condor | C72 Congenial - privat garant comfort |
| 5. Rang | Ergo Leben | Ergo Rente Garantie |
| 5. Rang | Debeka | Chance Garant (CA6I) |
| 5. Rang | Iduna Leben | SI Global Garant Invest Flexible Rente |
| 6. Rang | Continentale | Rente Garant RG mit 100% Garantie |
| 6. Rang | Universa | Topinvest RENTEgarant (Tarif 7358) |
Lebensversicherung der Gothaer Test 2018
Lebensversicherung der Gothaer Test
Minus: Ein erster Blick auf die Ergebnisse der letzten Ratings zeigt vor allem eines: Die Bewertungen gehen auseinander. Morgen und Morgen kam in seinem Rating im Herbst 2011 zu einem Testurteil mit nur zwei Sternen, was einer unterdurchschnittlichen Form entspricht.
Plus: Ganz anders dagegen das Urteil von Öko-Test aus dem Jahr 2010, denn hier wurde die Risikolebensversicherung der Gothaer mit der Note 1,0 bewertet. Allerdings lässt sich das Unternehmen seit vielen Jahren von den beiden internationalen Agenturen Fitch Ratings und Standard & Poor´s bewerten und schneidet dort mit soliden Ergebnissen ab. Somit scheint es um die finanzielle Solidität des großen Versicherers nach Ansicht der Experten gut bestellt zu sein.
Fondsgebundene Lebensversicherung in 2018
Der Tarif Perikon ist eine fondsgebundene Lebensversicherung aus dem Haus Gothaer. Der Anbieter selbst wirbt mit dem Perikon als eine vielfältige Vorsorgemöglichkeit. Diese fondsgebundene Lebensversicherung (zum Test) bietet für den Kunden einen umfassenden Hinterbliebenenschutz im Ernstfall. Es besteht für die Versicherten ein individueller und vor allem lebenslanger Versicherungsschutz. Des Weiteren werden Kinder unter 17 Lebensjahren mitversichert.
Die Gothaer schafft es im Test der Stiftung Warentest (2013/2015) zu den fondsgebundenen Lebensversicherungen nur im Mittelfeld zu landen.
Fondsgebundenen Lebensversicherer mit Beitragsrückgewehr:
| Anbieter | Tarif | Testwertung |
|---|---|---|
| Hannoversche Leben | FR 3 | 1,7 („gut“) |
| Condor 778 | Comfort F | 2,6 („befriedigend“) |
| Gothaer | FR09-1 | 2,7 („befriedigend“) |
| HanseMerkur | Tarif R | 2,7 („befriedigend“) |
| CosmosDirekt | Tarif CFR | 2,8 („befriedigend“) |
| Europa | E-FR3 | 2,9 („befriedigend“) |
| Condor | 778 Comfort | 3,3 („befriedigend“) |
| VHV | VFR4 M / VFR4 F | 3,6 („ausreichend“) |
| Stuttgarter | 53oG | 3,7 („ausreichend“) |
| Volkswohl Bund | FR | 4,0 („ausreichend“) |
Fondsgebundenen Lebensversicherung mit Rückzahlung des Policenwertes:
| Anbieter | Tarif | Testwertung |
|---|---|---|
| Interrisk | SFRV | 1,7 |
| HanseMerkur | Tarif R | 2,6 |
| Condor | 778 Comfort F | 2,8 |
| Gothaer | Tarif FR09-2 | 3,1 |
| Condor | 778 Comfort | 3,4 |
| Skandia | SFR11-Z | 3,4 |
| R+V | Tarif FVK | 3,6 |
| Generali | Tarif IR 09 | 3,7 |
| Interrisk | Tarif AFRV | 3,7 |
| Neue Leben | Tarif FRV10 | 3,9 |
Fondsgebundenen Lebensversicherung mit Rückzahlung von 60 Prozent der vereinbarten Beitragssumme:
| Anbieter | Tarif | Testwertung |
|---|---|---|
| Interrisk | SFRV | 1,6 |
| Condor | Tarif 778 Comfort F | 1,7 |
| Gothaer | Tarif FR09-2 | 2,9 |
| WWK | Tarif FV02F | 2,9 |
| WWK | Tarif FVx02F | 3,0 |
| Condor | Tarif 778 Comfort | 3,3 |
| VHV | Tarif FR4tF | 3,5 |
| Generali | Tarif IR 09 | 3,7 |
| Interrisk | Tarif AFRV | 3,7 |
| Stuttgarter | Tarif53mG | 3,7 |
Gothaer Lebensversicherung: Für wen geeignet
Die Risikolebensversicherung der Gothaer garantiert den sofortigen Todesfallschutz für die Hinterbliebenen, sie ist ausschließlich zu deren Absicherung bestimmt. Damit bleiben die Versicherungsprämien günstig. Hinzu kommt ein neuartiges Konzept der Gothaer Lebensversicherung, die ihre Prämien an einer konsequenten gesundheitsbewussten Lebensführung ausrichtet.
Wer sich in Beruf und Freizeit keinen außergewöhnlichen Risiken aussetzt und gesundheitsbewusst lebt, erhält im Gegenzug niedrige Prämien. Insbesondere Nichtraucher profitieren von dieser Konzeption der Prämiengestaltung.
Ohne Gesundheitsprüfung nach zehn Jahren
Innerhalb von zehn Jahren nach dem Vertragsabschluss kann die Risikolebensversicherung ohne weitere Gesundheitsprüfung in eine Kapitallebensversicherung umgewandelt werden, alternativ steht eine fondsgebundene Rentenversicherung mit erhöhter Todesfallabsicherung zur Verfügung.Der Versicherungsschutz kann durch eine Nachversicherung und eine integrierte Beitragsdynamik flexibel an sich verändernde Lebensumstände angepasst werden. Die Gothaer bietet ihre Risikolebensversicherung explizit auch zur Absicherung eines Darlehens an. Das maximale Eintrittsalter für die Lebensversicherung liegt bei 65 Jahren, die Laufzeit endet mit dem 70. Lebensjahr.
Geringere Risikoklasse im Test
Ein besonderes Highlight ist der Wechsel in eine geringere Risikoklasse, wenn innerhalb von fünf Jahren nach dem Vertragsabschluss eine Veränderung der Risikofaktoren Rauchen, Beruf oder Freizeit eintritt. Die Beiträge zur Risikolebensversicherung können steuerlich im Rahmen der Vorsorgeaufwendungen geltend gemacht werden, eine Auszahlung unterliegt nicht der Einkommenssteuer. Die Risikolebensversicherung ist an die Durchführung einer Gesundheitsprüfung gekoppelt.
Kapitallebensversicherung im Praxistest
Die Kapitallebensversicherung der Gothaer trägt den Namen Vario Time-Police, sie zeichnet sich durch eine sehr hohe Flexibilität aus. Der Versicherungsschutz kann nach Bedarf in Abhängigkeit von einer Änderung der familiären oder beruflichen Verhältnisse geändert werden, diese Nachversicherungsgarantie greift ohne zusätzliche Gesundheitsprüfung.So ist eine nachträgliche Anpassung der Hinterbliebenenabsicherung möglich, flexible Teilauszahlungen können ebenso vorgenommen werden. Dadurch entsteht dem Versicherten gleichzeitig ein positiver steuerlicher Effekt, anderenfalls bleibt die Kapitallebensversicherung bei einer Versicherungszeit von mindestens 12 Jahren und einem Ablaufalter von 62 Jahren steuerbegünstigt. (zum Kapitallebensversicherung Test)
Auszahlung frei wählbar
Der zeitliche Rahmen für die Auszahlung kann frei gewählt werden, darf aber das Ablaufalter von 80 Jahren nicht übersteigen. Innerhalb einer Auflösungsphase kann das Ende der Laufzeit frei festgelegt werden. Von besonderer Bedeutung ist die Entwicklung am Kapitalmarkt. Der Sparanteil der Gothaer Lebensversicherung geht in einen konventionellen Deckungsstock, der mit einem Garantiezins vergütet wird.
Auch negative Entwicklungen am Kapitalmarkt haben darauf keine Einflüsse. Darüber hinaus partizipieren die Versicherten an den erwirtschafteten Überschüssen, die die Gesellschaft am Kapitalmarkt erwirtschaftet. Eine Beitragsdynamik sorgt für den Ausgleich der Inflation, eine Berufsunfähigkeitsversicherung kann integriert werden.
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Lebensversicherung der Gothaer Test 2018
Eine über 200-jährige Geschichte, innovative und kundenorientierte Versicherungslösungen und das Rating der unabhängigen internationalen Agenturen im Hintergrund sind die großen Vorteile des Versicherungskonzerns aus Köln. Ertragreiches Wachstum bei konsequenter Lösungsorientierung gegenüber den Kunden mit den besten Mitarbeitern – diesem Leitsatz sieht sich das Unternehmen verpflichtet.
Quellen:
Kontakt
Gothaer Allgemeine Versicherung AG
Gothaer Allee 1
50969 Köln
Telefon: 0221 3090-7070
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