Lebensversicherung der Gothaer Test

Fast 200 Jahre Erfahrung in der Versicherungswelt, innovative Produktlösungen und ein jährliches Rating durch die internationalen Agenturen Fitch Ratings und Standard & Poor´s: Mit diesen Fakten kann der Gothaer Versicherungskonzern seine Kunden überzeugen. In den Rankings der Jahres 2016 / 2017 war die Gothaer Lebensversicherung bisher nicht präsent. Doch noch aus dem Jahr 2011 stammen solide Informationen, wie die Lebensversicherung des Kölner Versicherungsriesen zu bewerten ist.

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Lebensversicherung der Gothaer Test 2017

Lebensversicherung der Gothaer Test

Minus: Ein erster Blick auf die Ergebnisse der letzten Ratings zeigt vor allem eines: Die Bewertungen gehen auseinander. Morgen und Morgen kam in seinem Rating im Herbst 2011 zu einem Testurteil mit nur zwei Sternen, was einer unterdurchschnittlichen Form entspricht.

Plus: Ganz anders dagegen das Urteil von Öko-Test aus dem Jahr 2010, denn hier wurde die Risikolebensversicherung der Gothaer mit der Note 1,0 bewertet. Allerdings lässt sich das Unternehmen seit vielen Jahren von den beiden internationalen Agenturen Fitch Ratings und Standard & Poor´s bewerten und schneidet dort mit soliden Ergebnissen ab. Somit scheint es um die finanzielle Solidität des großen Versicherers nach Ansicht der Experten gut bestellt zu sein.

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Fondsgebundene Lebensversicherung in 2017

Der Tarif Perikon ist eine fondsgebundene Lebensversicherung aus dem Haus Gothaer. Der Anbieter selbst wirbt mit dem Perikon als eine vielfältige Vorsorgemöglichkeit. Diese fondsgebundene Lebensversicherung (zum Test) bietet für den Kunden einen umfassenden Hinterbliebenenschutz im Ernstfall. Es besteht für die Versicherten ein individueller und vor allem lebenslanger Versicherungsschutz. Des Weiteren werden Kinder unter 17 Lebensjahren mitversichert.

Die Gothaer schafft es im Test der Stiftung Warentest (2013/2015) zu den fondsgebundenen Lebensversicherungen nur im Mittelfeld zu landen.

Fondsgebundenen Lebensversicherer mit Beitragsrückgewehr:

AnbieterTarifTestwertung
Hannoversche Leben FR 31,7 („gut“)
Condor 778 Comfort F 2,6 („befriedigend“)
Gothaer FR09-12,7 („befriedigend“)
HanseMerkurTarif R2,7 („befriedigend“)
CosmosDirekt Tarif CFR2,8 („befriedigend“)
EuropaE-FR32,9 („befriedigend“)
Condor 778 Comfort 3,3 („befriedigend“)
VHV VFR4 M / VFR4 F3,6 („ausreichend“)
Stuttgarter53oG 3,7 („ausreichend“)
Volkswohl Bund FR 4,0 („ausreichend“)

Fondsgebundenen Lebensversicherung mit Rückzahlung des Policenwertes:

AnbieterTarifTestwertung
InterriskSFRV1,7
HanseMerkurTarif R2,6
Condor778 Comfort F2,8
GothaerTarif FR09-23,1
Condor778 Comfort3,4
SkandiaSFR11-Z3,4
R+VTarif FVK3,6
GeneraliTarif IR 093,7
InterriskTarif AFRV3,7
Neue LebenTarif FRV103,9

Fondsgebundenen Lebensversicherung mit Rückzahlung von 60 Prozent der vereinbarten Beitragssumme:

AnbieterTarifTestwertung
InterriskSFRV1,6
CondorTarif 778 Comfort F1,7
GothaerTarif FR09-22,9
WWKTarif FV02F2,9
WWKTarif FVx02F3,0
CondorTarif 778 Comfort3,3
VHVTarif FR4tF3,5
GeneraliTarif IR 093,7
InterriskTarif AFRV3,7
StuttgarterTarif53mG3,7

Gothaer Lebensversicherung: Für wen geeignet

Die Risikolebensversicherung der Gothaer garantiert den sofortigen Todesfallschutz für die Hinterbliebenen, sie ist ausschließlich zu deren Absicherung bestimmt. Damit bleiben die Versicherungsprämien günstig. Hinzu kommt ein neuartiges Konzept der Gothaer Lebensversicherung, die ihre Prämien an einer konsequenten gesundheitsbewussten Lebensführung ausrichtet.

Wer sich in Beruf und Freizeit keinen außergewöhnlichen Risiken aussetzt und gesundheitsbewusst lebt, erhält im Gegenzug niedrige Prämien. Insbesondere Nichtraucher profitieren von dieser Konzeption der Prämiengestaltung.

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Ohne Gesundheitsprüfung nach zehn Jahren

Innerhalb von zehn Jahren nach dem Vertragsabschluss kann die Risikolebensversicherung ohne weitere Gesundheitsprüfung in eine Kapitallebensversicherung umgewandelt werden, alternativ steht eine fondsgebundene Rentenversicherung mit erhöhter Todesfallabsicherung zur Verfügung.Der Versicherungsschutz kann durch eine Nachversicherung und eine integrierte Beitragsdynamik flexibel an sich verändernde Lebensumstände angepasst werden. Die Gothaer bietet ihre Risikolebensversicherung explizit auch zur Absicherung eines Darlehens an. Das maximale Eintrittsalter für die Lebensversicherung liegt bei 65 Jahren, die Laufzeit endet mit dem 70. Lebensjahr.

Geringere Risikoklasse im Test

Ein besonderes Highlight ist der Wechsel in eine geringere Risikoklasse, wenn innerhalb von fünf Jahren nach dem Vertragsabschluss eine Veränderung der Risikofaktoren Rauchen, Beruf oder Freizeit eintritt. Die Beiträge zur Risikolebensversicherung können steuerlich im Rahmen der Vorsorgeaufwendungen geltend gemacht werden, eine Auszahlung unterliegt nicht der Einkommenssteuer. Die Risikolebensversicherung ist an die Durchführung einer Gesundheitsprüfung gekoppelt.

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Kapitallebensversicherung im Praxistest

Die Kapitallebensversicherung der Gothaer trägt den Namen Vario Time-Police, sie zeichnet sich durch eine sehr hohe Flexibilität aus. Der Versicherungsschutz kann nach Bedarf in Abhängigkeit von einer Änderung der familiären oder beruflichen Verhältnisse geändert werden, diese Nachversicherungsgarantie greift ohne zusätzliche Gesundheitsprüfung.So ist eine nachträgliche Anpassung der Hinterbliebenenabsicherung möglich, flexible Teilauszahlungen können ebenso vorgenommen werden. Dadurch entsteht dem Versicherten gleichzeitig ein positiver steuerlicher Effekt, anderenfalls bleibt die Kapitallebensversicherung bei einer Versicherungszeit von mindestens 12 Jahren und einem Ablaufalter von 62 Jahren steuerbegünstigt. (zum Kapitallebensversicherung Test)

Auszahlung frei wählbar

Der zeitliche Rahmen für die Auszahlung kann frei gewählt werden, darf aber das Ablaufalter von 80 Jahren nicht übersteigen. Innerhalb einer Auflösungsphase kann das Ende der Laufzeit frei festgelegt werden. Von besonderer Bedeutung ist die Entwicklung am Kapitalmarkt. Der Sparanteil der Gothaer Lebensversicherung geht in einen konventionellen Deckungsstock, der mit einem Garantiezins vergütet wird.

Auch negative Entwicklungen am Kapitalmarkt haben darauf keine Einflüsse. Darüber hinaus partizipieren die Versicherten an den erwirtschafteten Überschüssen, die die Gesellschaft am Kapitalmarkt erwirtschaftet. Eine Beitragsdynamik sorgt für den Ausgleich der Inflation, eine Berufsunfähigkeitsversicherung kann integriert werden.

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Lebensversicherung der Gothaer Test 2017

Eine über 200-jährige Geschichte, innovative und kundenorientierte Versicherungslösungen und das Rating der unabhängigen internationalen Agenturen im Hintergrund sind die großen Vorteile des Versicherungskonzerns aus Köln. Ertragreiches Wachstum bei konsequenter Lösungsorientierung gegenüber den Kunden mit den besten Mitarbeitern – diesem Leitsatz sieht sich das Unternehmen verpflichtet.

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Quellen:

 

Kontakt

Gothaer Allgemeine Versicherung AG
Gothaer Allee 1
50969 Köln

Telefon: 0221 3090-7070

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