Lebensversicherung beitragsfrei stellen

Unter bestimmten Voraussetzungen ist es möglich, eine Lebensversicherung beitragsfrei stellen zu lassen. Das heißt, man zahlt in dieser Zeit keinerlei Beiträge. Dabei kommt es allerdings auf den Vertrag an. Einige lassen sich kündigen, andere nur stunden oder Beitragsfrei stellen. In diesem Bezug ist es empfehlenswert, schon beim Vertragsabschluss darauf zu achten, welche Richtlinien gelten, um im Notfall jederzeit auf dieses Angebot zurückgreifen zu können. In vielen Fällen ist solch eine Stundung oder Beitragsfreistellung empfehlenswert.

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Aktuelle DISQ Champions

Bevor die Prämien beitragsfreigestellt werden, empfiehlt sich auch der Vergleich der aktuell besten Lebensversicherungen:

TestrankingTestsiegerTesturteilTestnote
Rang 01Europa 100,0 sehr gut
Rang 02DLVAG 96,7 sehr gut
Rang 03WGV 96,3 sehr gut
Rang 04BNP Paribas Cardif 95,5 sehr gut
Rang 05Hannoversche 94,5 sehr gut
Rang 06Mylife 94,5 sehr gut
Rang 07HUK24 93,9 sehr gut
Rang 08Prisma-Life 93,2 sehr gut
Rang 09Ergo Direkt 92,2 sehr gut
Rang 10CosmosDirekt 91,8 sehr gut

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Die besten Versicherungen laut Statistisches Bundesamt

Allianz
HUK Coburg
ADAC
R + V Versicherung
ERGO (Hamburg Mannheimer/Victoria)
Provinzial Versicherung
DEVK
Axa (Colonia/Nordstern)
Signal Iduna
LVM
Gothaer Versicherung
Generali Versicherung(Volksfürsorge)
HDI/HDI-Gerling
Debeka
Aachen Münchener
Nürnberger
ARAG
SV Versicherungen
ERGO Direkt (Karstadt QuelleVersicherung)
Cosmos Direct
Hanse Merkur
Zurich Versicherung
Württembergische Versicherung
VHV Versicherungen Hannover
Continentale/Volkswohl
Mannheimer
Alte Leipziger
DKV Deutsche Krankenversicherung
Versicherungskammer Bayern
D.A.S
Advocard
Deutscher Ring
Hannoversche Lebensversicherung
Barmenia Verischerungen
WWK
VgH Versicherung
DA direkt
Direct Line
Central
DBV
VPV Vereinigte Versicherungen
Asstel
wgv-Versicherungen
CSS Versicherung
Leben Direkt
Volksfürsorge
Europa Versicherungen
Münchner Verein
Andere Direktversicherer
Sonstige Versicherung

Die besten Lebensversicherer mit Topservice im DFSI Testbericht

UnternehmenService  
DFSI PunkteDFSI RatingDFSI Note
Condor Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft93.16AAASehr Gut (0,9)
Credit Life AG92.9AAASehr Gut (0,9)
Provinzial NordWest Lebensversicherung Aktiengesellschaft89.91AA+Sehr Gut (1,1)
Allianz Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft89.74AA+Sehr Gut (1,1)
Provinzial Lebensversicherung Hannover89.74AA+Sehr Gut (1,1)
uniVersa Lebensversicherung a.G.89.07AA+Sehr Gut (1,1)
Nürnberger Beamten Lebensversicherung Aktiengesellschaft88.45AA+Sehr Gut (1,1)
DEVK Deutsche Eisenbahn Versicherung Lebensversicherungsverein a.G.88.12AA+Sehr Gut (1,1)
Württembergische Lebensversicherung Aktiengesellschaft85.82AA+Sehr Gut (1,3)
HUK-COBURG-Lebensversicherung AG85.51AA+Sehr Gut (1,3)
Continentale Lebensversicherung AG85.46AA+Sehr Gut (1,3)
Dialog Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft84.56AA+Sehr Gut (1,3)
Süddeutsche Lebensversicherung a.G.84.18AA+Sehr Gut (1,3)
ERGO Lebensversicherung Aktiengesellschaft84.17AA+Sehr Gut (1,3)
WWK Lebensversicherung auf Gegenseitigkeit83.34AA+Sehr Gut (1,4)
R+V LEBENSVERSICHERUNG AKTIENGESELLSCHAFT80.87AA+Sehr Gut (1,5)
Deutsche Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft80.22AA+Sehr Gut (1,5)
neue leben Lebensversicherung Aktiengesellschaft80.08AA+Sehr Gut (1,5)
Debeka Lebensversicherungsverein auf Gegenseitigkeit78.44AAGut (1,6)
AXA Lebensversicherung Aktiengesellschaft77.53AAGut (1,7)
Concordia oeco Lebensversicherungs-AG77.43AAGut (1,7)
Ideal Lebensversicherung a.G.77.12AAGut (1,7)
AachenMünchener Lebensversicherung AG76.95AAGut (1,7)
INTER Lebensversicherung AG76.93AAGut (1,7)
VHV Lebensversicherung AG76.35AAGut (1,7)
DEVK Allgemeine Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft75.31AAGut (1,8)
HDI Lebensversicherung AG73.66AAGut (1,9)
Gothaer Lebensversicherung Aktiengesellschaft72.96AAGut (1,9)
Basler Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft72.41AAGut (1,9)
ARAG Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft71.5AAGut (2,0)
Barmenia Lebensversicherung a.G.70.28AAGut (2,0)
Generali Lebensversicherung Aktiengesellschaft68.17A+Gut (2,1)
InterRisk Lebensversicherungs-AG Vienna Insurance Group66.95A+Gut (2,2)
TARGO Lebensversicherung AG66.67A+Gut (2,2)
Die Bayerische AG64.68A+Gut (2,3)
Swiss Life AG, Niederlassung für Deutschland64.16A+Gut (2,3)
Stuttgarter Lebensversicherung a.G.63.19A+Gut (2,4)
Nürnberger Lebensversicherung Aktiengesellschaft63.15A+Gut (2,4)
PB Lebensversicherung Aktiengesellschaft62.87A+Gut (2,4)
Lebensversicherung von 1871 auf Gegenseitigkeit62.5A+Gut (2,4)
Alte Leipziger Lebensversicherung auf Gegenseitigkeit57ABefriedigend (2,7)
HanseMerkur24 Lebensversicherung AG56.45ABefriedigend (2,7)
VOLKSWOHL-BUND LEBENSVERSICHERUNG a.G.56.37ABefriedigend (2,7)
Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung Aktiengesellschaft54.47ABefriedigend (2,8)
HanseMerkur Lebensversicherung AG50.38ABefriedigend (3,0)

Lebensversicherung beitragsfrei stellen und Frist

Lebensversicherung beitragsfrei stellen

Lebensversicherung beitragsfrei stellen

Die Eigenschaft der Beitragsfreistellung gibt es bei vielen Lebensversicherungen. Dabei ist es unerheblich, ob es sich dabei um eine Risikolebensversicherung, eine fondsgebundene Variante, oder eine kapitalbildende Lebensversicherung handelt. Vielfach hat der Versicherer die Fäden hierzu in der Hand. Auch sind einige Lebensversicherungen nur über einen bestimmten Zeitraum hinweg beitragsfrei zu stellen. Außerdem erheben manche Versicherungen hierfür eine Gebühr. Was in einem entsprechenden Anschreiben enthalten sein soll und wie alles abläuft, erläutern wir nachfolgend.

Dann ist eine Freistellung sinnvoll

In vielen Fällen ist es einfach nicht sinnvoll, die Lebensversicherung zu stunden oder beitragsfrei stellen zu lassen. In manchen Situationen hat der Mensch jedoch keine andere Wahl. Dazu gehört beispielsweise Arbeitslosigkeit, oder Berufsunfähigkeit. Allerdings ist es bei der Berufsunfähigkeit eher möglich, den Vertrag stunden zu lassen, als bei der Arbeitslosigkeit. In der Regel verlangt die Arbeitsagentur die Auflösung oder Kündigung der Versicherung, sofern möglich. Denn es wird als Eigenkapital betrachtet, welches zunächst verbraucht werden soll.

Alles rund um die Lebensversicherung können Sie hier nachlesen.

Die größten Zinssenker laut Handelsblatt

Angesichts der sinkenden Renditen lohnt sich laut Handelsblatt die Prämienfreistellung bei folgenden Lebensversicherungen:

  • DANV
  • Ergo
  • Concordia
  • DEVK-Allgemeine
  • VHV Leben

Die Frist muss verstrichen sein

Bei den meisten Versicherungen ist es so, dass eine Frist verstrichen sein muss, um den Vertrag zu stunden oder sich beitragsfrei stellen zu lassen. Unter bestimmten Voraussetzungen ist es auch nur möglich, 1 Jahr lang mit den Beiträgen auszusetzen. Liegt eine Elternzeit vor, ist 1 Jahr lang genug. Bei anderen Versicherungen müssen mehrere Jahre verstrichen sein, um eine Beitragsfreistellung zu ermöglichen. In der Regel ist während dieser Frist bereits so viel in die Versicherung eingezahlt worden, dass eine Freistellung kein Problem darstellt.

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Die Nachteile und Folgen

Wer seine Lebensversicherung vorübergehend beitragsfrei stellt und hinterher die gewohnten Beiträge weiter einzahlt, muss keine großen Nachteile befürchten, wenn die Versicherung zuteilungsreif wird. Wer länger nicht einzahlt, muss mit einer geringeren Auszahlung rechnen. In der Regel zieht die Versicherung einige Kosten ab und selbstverständlich die Zeit, in der nichts gezahlt wurde. Wie hoch der Verlust ist, lässt sich online leicht mittels eines Rechners ermitteln. Außerdem hat die Beitragsfreistellung Auswirkungen darauf, die Beiträge steuerfrei zu behandeln. Was bei einem Suizid beachtet werden sollte.

Wie die Lebensversicherung steuerlich abgesetzt werden kann, erfahren Sie auf diesem Beitrag.

Der Antrag für die Freistellung

Für den Antrag zur Beitragsfreistellung ist es möglich, ein Musterschreiben zu benutzen. Den Vordruck bieten die meisten Banken und Versicherungen an. Möchte man dagegen einen eigens verfassten Brief schreiben, muss die Formulierung klar und deutlich sein. Der Brief muss sämtliche Bestandteile enthalten, die auch im Muster vorgegeben sind und anhand derer die Versicherung das Schreiben zuordnen kann. Dies gilt nicht nur für die Beitragsfreistellung, ebenso muss man sämtliche Vorgaben beachten, wenn man die Versicherung verkaufen möchte.

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Allianz & Co. – Hier findet man Rat

Wer bei den folgenden Banken eine Lebensversicherung abgeschlossen hat, wird meistens auch einen entsprechenden Ratschlag bekommen, wenn es um die Beitragsfreistellung geht: Allianz, Hamburg Mannheimer, HUK, HDI, Deutscher Herold, Nürnberger, Standard Life, WWK, Zürich, AXA, AachenMünchener, AntlanticLux, Ergo, Debeka und DEVK. In der Regel steht auch auf der jeweiligen Homepage des Anbieters einiges zur Beitragsfreistellung, so dass man sich einen ersten Überblick verschaffen kann.

Mehr zur Allianz hier.

Lebensversicherungen beitragsfrei gestellt

Unter bestimmten Voraussetzungen ist es kein Problem, eine Lebensversicherung beitragsfrei stellen zu lassen. Ist diese Phase vorbei, kann man die gewohnten Beiträge weiter zahlen. Allerdings ist ausschlaggebend, was im jeweiligen Vertrag steht. Denn die unterschiedlichen Versicherer haben alle andere Bestimmungen, auch was die Länge der Beitragsfreistellung angeht. Teilweise stellen sie ebenfalls andere Ansprüche an die Voraussetzungen und eine Frist, die erfüllt sein muss, ehe man eine Beitragsfreistellung oder gar Kündigung in Erwägung ziehen kann. Erfahren Sie alles zur fondsgebundenen Lebensversicherung.

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Quellen zum Thema Beitragsfreistellung der Lebensversicherungen:

https://www.test.de/Lebensversicherung-Halber-Ausstieg-1398054-2398054/