Unter bestimmten Voraussetzungen ist es möglich, eine Lebensversicherung beitragsfrei stellen zu lassen. Das heißt, man zahlt in dieser Zeit keinerlei Beiträge. Dabei kommt es allerdings auf den Vertrag an. Einige lassen sich kündigen, andere nur stunden oder Beitragsfrei stellen. In diesem Bezug ist es empfehlenswert, schon beim Vertragsabschluss darauf zu achten, welche Richtlinien gelten, um im Notfall jederzeit auf dieses Angebot zurückgreifen zu können. In vielen Fällen ist solch eine Stundung oder Beitragsfreistellung empfehlenswert.
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Aktuelle DISQ Champions
Bevor die Prämien beitragsfreigestellt werden, empfiehlt sich auch der Vergleich der aktuell besten Lebensversicherungen:
| Testranking | Testsieger | Testurteil | Testnote |
|---|---|---|---|
| Rang 01 | Europa | 100,0 | sehr gut |
| Rang 02 | DLVAG | 96,7 | sehr gut |
| Rang 03 | WGV | 96,3 | sehr gut |
| Rang 04 | BNP Paribas Cardif | 95,5 | sehr gut |
| Rang 05 | Hannoversche | 94,5 | sehr gut |
| Rang 06 | Mylife | 94,5 | sehr gut |
| Rang 07 | HUK24 | 93,9 | sehr gut |
| Rang 08 | Prisma-Life | 93,2 | sehr gut |
| Rang 09 | Ergo Direkt | 92,2 | sehr gut |
| Rang 10 | CosmosDirekt | 91,8 | sehr gut |
Gesamtranking der Lebensversicherer laut Service Value sinnvoll
| Bewertung | Anbieter |
|---|---|
| sehr gut | CosmosDirekt |
| sehr gut | R+V |
| sehr gut | SV SparkassenVersicherung |
| sehr gut | AXA |
| sehr gut | Allianz |
| sehr gut | Provinzial NordWest |
| sehr gut | WWK Lebensversicherung |
| gut | Württembergische |
| gut | Debeka |
| gut | AachenMünchener |
| gut | Versicherungskammer Bayern |
| Zurich | |
| ERGO | |
| Alte Leipziger | |
| HDI | |
| Nürnberger | |
| Generali |
Die besten Versicherungen laut Statistisches Bundesamt
Allianz
HUK Coburg
ADAC
R + V Versicherung
ERGO (Hamburg Mannheimer/Victoria)
Provinzial Versicherung
DEVK
Axa (Colonia/Nordstern)
Signal Iduna
LVM
Gothaer Versicherung
Generali Versicherung(Volksfürsorge)
HDI/HDI-Gerling
Debeka
Aachen Münchener
Nürnberger
ARAG
SV Versicherungen
ERGO Direkt (Karstadt QuelleVersicherung)
Cosmos Direct
Hanse Merkur
Zurich Versicherung
Württembergische Versicherung
VHV Versicherungen Hannover
Continentale/Volkswohl
Mannheimer
Alte Leipziger
DKV Deutsche Krankenversicherung
Versicherungskammer Bayern
D.A.S
Advocard
Deutscher Ring
Hannoversche Lebensversicherung
Barmenia Verischerungen
WWK
VgH Versicherung
DA direkt
Direct Line
Central
DBV
VPV Vereinigte Versicherungen
Asstel
wgv-Versicherungen
CSS Versicherung
Leben Direkt
Volksfürsorge
Europa Versicherungen
Münchner Verein
Andere Direktversicherer
Sonstige Versicherung
Die besten Lebensversicherer mit Topservice im DFSI Testbericht
| Unternehmen | Service | ||
|---|---|---|---|
| DFSI Punkte | DFSI Rating | DFSI Note | |
| Condor Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft | 93.16 | AAA | Sehr Gut (0,9) |
| Credit Life AG | 92.9 | AAA | Sehr Gut (0,9) |
| Provinzial NordWest Lebensversicherung Aktiengesellschaft | 89.91 | AA+ | Sehr Gut (1,1) |
| Allianz Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft | 89.74 | AA+ | Sehr Gut (1,1) |
| Provinzial Lebensversicherung Hannover | 89.74 | AA+ | Sehr Gut (1,1) |
| uniVersa Lebensversicherung a.G. | 89.07 | AA+ | Sehr Gut (1,1) |
| Nürnberger Beamten Lebensversicherung Aktiengesellschaft | 88.45 | AA+ | Sehr Gut (1,1) |
| DEVK Deutsche Eisenbahn Versicherung Lebensversicherungsverein a.G. | 88.12 | AA+ | Sehr Gut (1,1) |
| Württembergische Lebensversicherung Aktiengesellschaft | 85.82 | AA+ | Sehr Gut (1,3) |
| HUK-COBURG-Lebensversicherung AG | 85.51 | AA+ | Sehr Gut (1,3) |
| Continentale Lebensversicherung AG | 85.46 | AA+ | Sehr Gut (1,3) |
| Dialog Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft | 84.56 | AA+ | Sehr Gut (1,3) |
| Süddeutsche Lebensversicherung a.G. | 84.18 | AA+ | Sehr Gut (1,3) |
| ERGO Lebensversicherung Aktiengesellschaft | 84.17 | AA+ | Sehr Gut (1,3) |
| WWK Lebensversicherung auf Gegenseitigkeit | 83.34 | AA+ | Sehr Gut (1,4) |
| R+V LEBENSVERSICHERUNG AKTIENGESELLSCHAFT | 80.87 | AA+ | Sehr Gut (1,5) |
| Deutsche Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft | 80.22 | AA+ | Sehr Gut (1,5) |
| neue leben Lebensversicherung Aktiengesellschaft | 80.08 | AA+ | Sehr Gut (1,5) |
| Debeka Lebensversicherungsverein auf Gegenseitigkeit | 78.44 | AA | Gut (1,6) |
| AXA Lebensversicherung Aktiengesellschaft | 77.53 | AA | Gut (1,7) |
| Concordia oeco Lebensversicherungs-AG | 77.43 | AA | Gut (1,7) |
| Ideal Lebensversicherung a.G. | 77.12 | AA | Gut (1,7) |
| AachenMünchener Lebensversicherung AG | 76.95 | AA | Gut (1,7) |
| INTER Lebensversicherung AG | 76.93 | AA | Gut (1,7) |
| VHV Lebensversicherung AG | 76.35 | AA | Gut (1,7) |
| DEVK Allgemeine Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft | 75.31 | AA | Gut (1,8) |
| HDI Lebensversicherung AG | 73.66 | AA | Gut (1,9) |
| Gothaer Lebensversicherung Aktiengesellschaft | 72.96 | AA | Gut (1,9) |
| Basler Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft | 72.41 | AA | Gut (1,9) |
| ARAG Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft | 71.5 | AA | Gut (2,0) |
| Barmenia Lebensversicherung a.G. | 70.28 | AA | Gut (2,0) |
| Generali Lebensversicherung Aktiengesellschaft | 68.17 | A+ | Gut (2,1) |
| InterRisk Lebensversicherungs-AG Vienna Insurance Group | 66.95 | A+ | Gut (2,2) |
| TARGO Lebensversicherung AG | 66.67 | A+ | Gut (2,2) |
| Die Bayerische AG | 64.68 | A+ | Gut (2,3) |
| Swiss Life AG, Niederlassung für Deutschland | 64.16 | A+ | Gut (2,3) |
| Stuttgarter Lebensversicherung a.G. | 63.19 | A+ | Gut (2,4) |
| Nürnberger Lebensversicherung Aktiengesellschaft | 63.15 | A+ | Gut (2,4) |
| PB Lebensversicherung Aktiengesellschaft | 62.87 | A+ | Gut (2,4) |
| Lebensversicherung von 1871 auf Gegenseitigkeit | 62.5 | A+ | Gut (2,4) |
| Alte Leipziger Lebensversicherung auf Gegenseitigkeit | 57 | A | Befriedigend (2,7) |
| HanseMerkur24 Lebensversicherung AG | 56.45 | A | Befriedigend (2,7) |
| VOLKSWOHL-BUND LEBENSVERSICHERUNG a.G. | 56.37 | A | Befriedigend (2,7) |
| Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung Aktiengesellschaft | 54.47 | A | Befriedigend (2,8) |
| HanseMerkur Lebensversicherung AG | 50.38 | A | Befriedigend (3,0) |
Lebensversicherung beitragsfrei stellen und Frist
Lebensversicherung beitragsfrei stellen
Die Eigenschaft der Beitragsfreistellung gibt es bei vielen Lebensversicherungen. Dabei ist es unerheblich, ob es sich dabei um eine Risikolebensversicherung, eine fondsgebundene Variante, oder eine kapitalbildende Lebensversicherung handelt. Vielfach hat der Versicherer die Fäden hierzu in der Hand. Auch sind einige Lebensversicherungen nur über einen bestimmten Zeitraum hinweg beitragsfrei zu stellen. Außerdem erheben manche Versicherungen hierfür eine Gebühr. Was in einem entsprechenden Anschreiben enthalten sein soll und wie alles abläuft, erläutern wir nachfolgend.
Dann ist eine Freistellung sinnvoll
In vielen Fällen ist es einfach nicht sinnvoll, die Lebensversicherung zu stunden oder beitragsfrei stellen zu lassen. In manchen Situationen hat der Mensch jedoch keine andere Wahl. Dazu gehört beispielsweise Arbeitslosigkeit, oder Berufsunfähigkeit. Allerdings ist es bei der Berufsunfähigkeit eher möglich, den Vertrag stunden zu lassen, als bei der Arbeitslosigkeit. In der Regel verlangt die Arbeitsagentur die Auflösung oder Kündigung der Versicherung, sofern möglich. Denn es wird als Eigenkapital betrachtet, welches zunächst verbraucht werden soll.
Alles rund um die Lebensversicherung können Sie hier nachlesen.
Die größten Zinssenker laut Handelsblatt
Angesichts der sinkenden Renditen lohnt sich laut Handelsblatt die Prämienfreistellung bei folgenden Lebensversicherungen:
- DANV
- Ergo
- Concordia
- DEVK-Allgemeine
- VHV Leben
Die Frist muss verstrichen sein
Bei den meisten Versicherungen ist es so, dass eine Frist verstrichen sein muss, um den Vertrag zu stunden oder sich beitragsfrei stellen zu lassen. Unter bestimmten Voraussetzungen ist es auch nur möglich, 1 Jahr lang mit den Beiträgen auszusetzen. Liegt eine Elternzeit vor, ist 1 Jahr lang genug. Bei anderen Versicherungen müssen mehrere Jahre verstrichen sein, um eine Beitragsfreistellung zu ermöglichen. In der Regel ist während dieser Frist bereits so viel in die Versicherung eingezahlt worden, dass eine Freistellung kein Problem darstellt.
Die Nachteile und Folgen
Wer seine Lebensversicherung vorübergehend beitragsfrei stellt und hinterher die gewohnten Beiträge weiter einzahlt, muss keine großen Nachteile befürchten, wenn die Versicherung zuteilungsreif wird. Wer länger nicht einzahlt, muss mit einer geringeren Auszahlung rechnen. In der Regel zieht die Versicherung einige Kosten ab und selbstverständlich die Zeit, in der nichts gezahlt wurde. Wie hoch der Verlust ist, lässt sich online leicht mittels eines Rechners ermitteln. Außerdem hat die Beitragsfreistellung Auswirkungen darauf, die Beiträge steuerfrei zu behandeln. Was bei einem Suizid beachtet werden sollte.
Wie die Lebensversicherung steuerlich abgesetzt werden kann, erfahren Sie auf diesem Beitrag.
Der Antrag für die Freistellung
Für den Antrag zur Beitragsfreistellung ist es möglich, ein Musterschreiben zu benutzen. Den Vordruck bieten die meisten Banken und Versicherungen an. Möchte man dagegen einen eigens verfassten Brief schreiben, muss die Formulierung klar und deutlich sein. Der Brief muss sämtliche Bestandteile enthalten, die auch im Muster vorgegeben sind und anhand derer die Versicherung das Schreiben zuordnen kann. Dies gilt nicht nur für die Beitragsfreistellung, ebenso muss man sämtliche Vorgaben beachten, wenn man die Versicherung verkaufen möchte.
Allianz & Co. – Hier findet man Rat
Wer bei den folgenden Banken eine Lebensversicherung abgeschlossen hat, wird meistens auch einen entsprechenden Ratschlag bekommen, wenn es um die Beitragsfreistellung geht: Allianz, Hamburg Mannheimer, HUK, HDI, Deutscher Herold, Nürnberger, Standard Life, WWK, Zürich, AXA, AachenMünchener, AntlanticLux, Ergo, Debeka und DEVK. In der Regel steht auch auf der jeweiligen Homepage des Anbieters einiges zur Beitragsfreistellung, so dass man sich einen ersten Überblick verschaffen kann.
Lebensversicherungen beitragsfrei gestellt
Unter bestimmten Voraussetzungen ist es kein Problem, eine Lebensversicherung beitragsfrei stellen zu lassen. Ist diese Phase vorbei, kann man die gewohnten Beiträge weiter zahlen. Allerdings ist ausschlaggebend, was im jeweiligen Vertrag steht. Denn die unterschiedlichen Versicherer haben alle andere Bestimmungen, auch was die Länge der Beitragsfreistellung angeht. Teilweise stellen sie ebenfalls andere Ansprüche an die Voraussetzungen und eine Frist, die erfüllt sein muss, ehe man eine Beitragsfreistellung oder gar Kündigung in Erwägung ziehen kann. Erfahren Sie alles zur fondsgebundenen Lebensversicherung.
Quellen zum Thema Beitragsfreistellung der Lebensversicherungen:
https://www.test.de/Lebensversicherung-Halber-Ausstieg-1398054-2398054/
