Ist die Lebensversicherung noch sicher?

Um zu erfahren, welche Lebensversicherung noch sicher ist, hilft auch ein Blick auf die Solvenz des Anbieters. So hat der BDV — Bundesverband Deutscher Vermögensberater e. V. eine Studie durchgeführt, um eben die Frage zu beantworten, ob eine Lebensversicherung noch sich ist. Immerhin konnten 17 Lebensversicherungen einen Bericht abliefern, der „umfassend, verständlich und nachvollziehbar“ ist. Das aktuelle BdV Ranking haben wir Ihnen im ersten Abschnitt einmal aufgelistet. Inwiefern die Lebensversicherung noch sicher ist, erfahren Sie nun. 

Vergleichen Sie hier die besten Lebensversicherungen und erfahren, welcher Anbieter noch sicher ist.

Die besten Lebensversicherungen laut BdV Ranking

  1. Alte Leipziger LV a.G.
  2. Öffentliche LV Berlin Brandenburg AG
  3. uniVersa LV a.G.
  4. WGV-Schwäbische LV AG
  5. Iduna Vereinigte LV AG
  6. Helvetia LV AG
  7. DEVK LV a.G.
  8. Gothaer LV AG
  9. HDI LV AG
  10. Mecklenburgische LV AG
  11. Neue Leben LV AG
  12. PB LV AG
  13. Targo LV AG
  14. Deutsche Ärzteversicherung AG
  15. AXA LV AG
  16. LVM LV AG
  17. SV SparkassenVersicherung LV AG
  18. Concordia oeco LV AG
  19. Münchener Verein LV a.G.
  20. Öffentliche LV Oldenburg AöR
  21. Plus LV AG
  22. R+V LV a.G.
  23. RheinLand LV AG
  24. Sparkassen-Versicherung Sachsen LV AG
  25. Stuttgarter LV a.G.
  26. Zurich Deutscher Herold LV AG
  27. Bayern LV AG
  28. Direkte Leben Versicherung AG
  29. LV von 1871 a.G. München
  30. Provinzial Nordwest LV AG
  31. Saarland LV AG
  32. Süddeutsche LV a.G.
  33. Ideal LV a.G.
  34. Swiss Life LV AG
  35. Vereinigte Postversicherung LV AG
  36. Vereinigte Postversicherung LV a.G.
  37. WWK LV a.G.
  38. Allianz LV AG
  39. Barmenia LV a.G.
  40. Basler LV AG
  41. Hannoversche LV AG
  42. Inter LV AG
  43. Vorsorge LV AG
  44. HanseMerkur24 LV AG
  45. Nürnberger Beamten LV AG
  46. Nürnberger LV AG
  47. Landeslebenshilfe LV a.G.
  48. Karlsruher LV AG
  49. Württembergische LV AG
  50. Debeka LV a.G.

Schlusslicht ist die Debeka Lebensversicherung, die in den geprüften Punkten nicht überzeugen konnte.

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Wie sicher ist der Garantiezins noch

In den vergangenen Jahren mussten die Lebensversicherer den Garantiezins immer wieder herabsenken, um den Versicherten noch Garantien zusichern zu können. Bei einem aktuellen Neuabschluss erhalten Versicherungsnehmer 0,90 Prozent Zinsen. Der Höchststand war bis zum Jahre 2000 mit vier Prozent zu vermelden. Mit den Niedrigzinsen einer Baufinanzierung sind auch die Zinssätze der Lebensversicherer gesunken. Im nächsten Abschnitt haben wir Ihnen einmal die Entwicklung aufgelistet. Dabei können Sie sehen, wie hoch der Zinssatz bis 2018 verlaufen ist.

Wie sich ist die Substanzkraft laut DFSI

Unternehmen Substanzkraft
DFSI Punkte DFSI Rating DFSI Note
EUROPA Lebensversicherung Aktiengesellschaft* 99,74 AAA Sehr Gut (0,6)
ERGO Direkt Lebensversicherung Aktiengesellschaft 85,84 AA+ Sehr Gut (1,3)
WGV-Lebensversicherung AG 85,4 AA+ Sehr Gut (1,3)
Hannoversche Lebensversicherung AG 80,41 AA+ Sehr Gut (1,5)
COSMOS Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft 70,8 AA Gut (2,0)
ASSTEL Lebensversicherung Aktiengesellschaft 69,41 A+ Gut (2,1)

Die sicheren Garantiezinsen von 1903 bis 2018

  • 1903–1922 3,50 %
    1923–1941 4,00 %
    01/1942 – 06/1986 3,00 %
    07/1986 – 06/1994 3,50 %
    07/1994 – 06/2000 4,00 %
    07/2000 – 12/2003 3,25 %
    01/2004 – 12/2006 2,75 %
    01/2007 – 12/2011 2,25 %
    01/2012 – 12/2014 1,75 %
    01/2015 – 12/2016 1,25 %
    01/2017 bis einschließlich 2018– 0,90 %

Derzeit liegt der Zinssatz bei 0,9 Prozent. Bei einem solchen Zinssatz ist die Lebensversicherung noch sicher.

Die Prüfpunkte laut Bundesverband Deutscher Vermögensberater e. V.

Der Bundesverband Deutscher Vermögensberater e. V. hat folgende wichtige Kriterien untersucht, um die Lebensversicherungen bewerten zu können:

  • Gewinnerwartung
    Marktrisiko
    Staatsanleihen
    Überschussfonds
    Risikomarge
    BdV-Bewertung
    Gewinnerwartung
    Marktrisiko
    Staatsanleihen
    Diversifizierung
    rein
    ausgewiesen
    Diversifizierung
    Überschussfonds
    Risikomarge
    Transparanzrating
    Solvenz
    Transparanzrating Solvenz
    Gewinnerwartung
    Marktrisiko
    Staatsanleihen
    Überschussfonds
    Risikomarge
    Gewinnerwartung
    Marktrisiko
    Staatsanleihen
    Diversifizierung

Hier wird die Frage beantwortet, warum sich eine Lebensversicherung noch lohnt.

Morgen & Morgen Rating der sichersten Lebensversicherer

Mit Blick auf die Belastbarkeit sind das die sichersten Anbieter:

  1. Allianz ★★★★★ ausgezeichnet
    Europa* ★★★★★ ausgezeichnet
    Hannoversche Leben* ★★★★★ ausgezeichnet
    R+V a.G.  ★★★★★ ausgezeichnet
    Bayern-Versicherung* ★★★★ ausgezeichnet
    Condor ★★★★ ausgezeichnet
    Deutsche Ärzteversicherung ★★★★ ausgezeichnet
    Ideal ★★★★ ausgezeichnet
    Interrisk  ★★★★ ausgezeichnet
    PB Leben  ★★★★ ausgezeichnet
    R+V ★★★★ ausgezeichnet
    Debeka ★★★★★ bestanden
    Stuttgarter ★★★★★ bestanden
    HUK-Coburg* ★★★★ bestanden
    WWK ★★★★ bestanden
    Alte Leipziger ★★★★★ k. A.
    WGV ★★★★★ k. A.
    Itzehoer ★★★★ k. A.
    LVM ★★★★ k. A.
    Mecklenburgische ★★★★ k. A.

Auch die Gothaer Versicherung zählt zu den sicheren Anbietern auf dem Markt.

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