Hannoversche Lebensversicherung Test

Die Hannoversche Leben bietet eine Vielzahl von verschieden Lebensversicherungen an. Im Test des Verbrauchermagazins Stiftung Warentest werden die herkömmlichen Risikolebensversicherungen ohne Kapitalbindung in den Varianten Plus und Klassisch geprüft. Besonders Positiv fiel der Stiftung Warentest der Plus Tarif auf. Dieser bietet den Kunden eine Nachversicherungsgarantie an. Aber auch die Kapitallebensversicherungen wurden eingehender untersucht.

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Hannoversche Lebensversicherung Test -Das „Partner-Modell“

Hannoversche Lebensversicherung Test

Hannoversche Lebensversicherung Test

Diese Form der Risikolebensversicherung bietet besonders für Lebenspartner und Geschäftspartner spezielle Vorteile. Die Hannoversche Leben ermöglicht ihren Kunden, sich gegenseitig abzusichern. Jedoch nur mit einer Police. Dies bietet den Versicherten einen deutlichen Vorteil gegenüber der normalen Risikolebensversicherung. Dort kann man den Begünstigten nicht ohne Weiteres im Todesfall vertraglich ändern. Es wäre hier die Zustimmung beider Vertragsnehmer zwingend notwendig. Mit dem neuen Modell fällt diese Klausel jedoch weg.

Aktuelle Testergebnisse aus dem DISQ Servicetest 2016 (Stand 2017)

Die Hannoversche wird vom Deutschen Institut für Servicequalität zu den besten Risikoanbieter in 2016 gewählt:

AnbieterPunkteTestwertung
Europa 100,0 sehr gut
DLVAG 95,6 sehr gut
HUK24 95,5 sehr gut
BNP Paribas Cardif 95,4 sehr gut
WGV 95,2sehr gut
Community Life 94,5sehr gut
Hannoversche 93,9 sehr gut
Prisma-Life 93,1 sehr gut
Ergo Direkt 91,9 sehr gut
Cosmos Direkt 91,7 sehr gut
Württembergische 91,2 sehr gut
Credit Life 89,1 sehr gut
Stuttgarter 88,4 sehr gut
Dialog 83,9 sehr gut
HUK-Coburg 83,7 sehr gut
Allianz 83,4 sehr gut
Axa
80,7 sehr gut
DBV 80,7 sehr gut

Auch in 2017 wird ein weitere Leistungstest der Anbieter im Bereich Risikovorsorge erwartet.

Leistungen der Partner-Risikoversicherung im Detail

Folgenden Leistungsumfang können die Kunden der Hannoverschen Leben Direkt garantiert erwarten:

  • Vorsorge für den Todesfall beider Lebenspartner
  • Eine Versicherung und ein Beitrag für zwei Personen
  • Versicherungssumme wird einmalig ausgezahlt, wenn einer der beiden Versicherten stirbt
  • Alle Leistungen der klassischen Risikoversicherung sind mit enthalten

Im Gegensatz zur Kapitallebensversicherung gibt es in dieser Police keine staatlich garantierte Mindestrendite. Aus diesem Grund ist aber auch die Kündigung der Versicherungspolice wesentlich einfacher als bei der kapital-gebundenen Variante.

Stiftung Warentest bewertet die Hannoversche Leben

In einem älteren Testbericht der Stiftung Warentest wurde die Risikolebensversicherung in der Ausprägung „Partner“ der Hannoverschen zum Testsieger ernannt. Sie konnte sich gegen ihre Mitbewerber durchsetzen, weil sie ein deutlich besseres Preis-Leistungs-Angebot anbieten konnte. Aber auch die Kundenfreundlichkeit und Flexibilität gingen in die Bewertung mit ein. Überdurchschnittlich viele zufriedene Kunden hat diese Versicherungsgesellschaft ebenso vorzuweisen wie gute Konditionen im Versicherungssegment.

Die Testsieger im Überblick:

Testmagazin „Guter Rat“ empfiehlt Hannoversche Risikovorsorge

Die Testzeitschrift „Guter Rat“ schließt sich der Meinung von Stiftung Warentest und DISQ an und kürt die Hannoversche zu den TOP Anbieter im Bereich Risikovorsorge:

  1. Europa – ET 2 (Note 1,3)
  2. WGV – Basis (1,8)
  3. DLVAG – L0U (2,1)
  4. Hannoversche – FT1 (2,3)
  5. CosmosDirekt – CR (2,4)
  6. Community Life – Protect (2,5)
  7. Asstel – Classic (2,5)

Focus Money und Ökotest machen den Praxistest

Die Fachzeitschrift Focus Money war bei ihrem Vergleich von den Versicherungsprodukten der Hannoverschen Leben ebenfalls überzeugt. In der Ausgabe 24/2013 wurden die Leistungen des Anbieters als „sehr gut“ bewertet. So ist es auch nicht verwunderlich, dass sie sich an die Spitze der Versicherungsanbieter kämpfen konnte.

Hannoversche Lebensversicherung Test – Verschiedene Analysehäuser

Das Deutsche Finanz-Service Institut bewertete die Risikolebensversicherung und derer Leistungsfaktoren auch als sehr positiv. Beim Ökotest konnte die Hannoversche den ersten Platz erlangen. Dieses sehr gute Ergebnis begründete die Zeitschrift mit dem außergewöhnlichen hohen Leistungsniveau und der sehr geringen Versicherungsprämien für die Mitglieder des Unternehmens.

Lebensversicherungen erweiterbar

Auch zusätzliche Erweiterungen bietet dieser Versicherer seinen Kunden zu einer Lebensversicherung an. So kann der Kunde sich individuell nach seinem Bedarf absichern lassen. Sehr sinnvoll ist es, die Lebensversicherung mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung zu koppeln. So ist der Versicherte beim Verlust der Arbeitskraft trotzdem finanziell abgesichert und hat Anspruch auf eine fest vereinbarte Berufsunfähigkeitsrente. Von vielen Mitbürgern wird diese Gefahr oft unterschätzt. Die Hannoversche Leben Direkt erhält im aktuellen Test der Ausgabe 07/2013 ein sehr gutes Finanztest-Qualitätsurteil.

Unfallversicherung als Zusatz

Auch Unfallversicherungen können eine gewichtige Rolle spielen. Denn bei einem Unfalltod des Versicherten, wird den Hinterbliebenen eine zusätzliche Versicherungssumme gezahlt. Diese Summe kann das vierfache der vereinbarten Risikosumme betragen. Um eine Summe von 50.000 Euro zu erhalten, muss der Versicherte nur 30 Euro im Jahr zusätzlich zahlen. Durch diesen Zusatz sind die Hinterbliebenen finanziell gut abgesichert.

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Dynamik der Lebensversicherung

Kunden können mit der Hannoverschen auch eine Dynamik vereinbaren. Diese passt den Versicherungsbeitrag, je nach Absicherungssumme, jährlich an. Die Anpassung übersteigt nie mehr als drei Prozent. So kann der Kunde den Versicherungsschutz automatisch erhöhen, ohne sich regelmäßig einer Gesundheitsüberprüfung unterziehen zu müssen. Falls Kunden aus der Dynamik aussteigen möchten, können sie das kostenlos tun. Es werden keine Gebühren dafür erhoben.

Die Lebensversicherung als Restschuldversicherung

Zusätzlich bietet die Hannoversche Direktversicherung ihren Kunden eine Restschuldversicherung an. Es handelt sich bei dieser Variante ebenfalls um eine Risikolebensversicherung, sie ist jedoch für ein Darlehen oder für die Absicherung des Bauherrn gedacht. Diese beiden Versicherungsprodukte sollen die Kosten des Darlehns oder die Kosten des Häuserbaus abdecken. Natürlich aber nur im Schadensfall. Durch die verschiedenen Möglichkeiten dieser Versicherung, haben die Versicherungsnehmer ein hohes Maß an Flexibilität. So können sie sich frei Entscheiden, wie die Police genutzt werden soll.

Hannoversche Lebensversicherung Test – Leistungen der Restschuldversicherung

  • Finanzielle Absicherung der Familie, des Lebens- und Geschäftspartners für den Todesfall des Hauptverdieners
  • Risikoabsicherung, die über die Jahre stetig weniger werden (Ausbildung der Kinder, Baufinanzierungen oder eine KFZ-Finanzierung).
  • Vereinbarte Versicherungssumme reduziert sich jährlich um einen festen, immer gleichen Betrag

Welche Vorteile bietet die Restschuldversicherung

Versicherte müssen kleine Prämien zahlen. Dies liegt an der hohen Gewinnbeteiligung. Analysehäuer wie Franke & Bornberg, Stiftung Wartentest oder Focus Money bewerten dieses Unternehmen mit Bestnoten. So haben die Kunden Gewissheit, dass die Police das beste-Preis-Leistungs-Verhältnis zu bieten hat. Ein weiterer Vorteil ist, das bereits mit dem Antragseingang der Kunde versichert ist.

Die Risikolebensversicherung speziell für den Bauherrn

Immer mehr Menschen in Deutschland ermöglichen sich den Traum von einem eigenen Haus. Für diesen speziellen Fall sollten sich die Bauherren absichern. Die Hannoversche hat dafür die Risikolebensversicherung speziell für Bauherrn entwickelt. Sie beinhaltet einen Tilgungsplan. Die Versicherungssumme passt sich an die der Darlehenssumme der Immobilie immer an. Im Schadenfall übernimmt dann die Lebensversicherung die restlichen Raten, um das Haus abzubezahlen.

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Leistungen der Risikolebensversicherung mit Tilgungsplan

  • Finanzielle Todesfallabsicherung eines Immobilien- oder Baudarlehens oder einer Hypothek
  • Nomineller Zinssatz und Tilgungssatz des Darlehens (individueller Versicherungsschutz)
  • Eventuell nötige Änderungen sind jeweils zum nächsten Jahrestag der Versicherung möglich

Vorteile für den Versicherten

Kunden der Hannoverschen Leben können ihr Hypothekendarlehen bedarfsgerecht mit dieser Versicherung abschließen. Je nach Darlehensgröße richtet sich die Versicherungssumme aus. Versicherungsnehmer zahlen einen geringen Beitrag, da sie von dem Gewinn des Unternehmens beteiligt werden. Auch ist es Mitgliedern möglich, den Tilgungsverlauf flexibel zu ändern.

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Hannoversche Leben im Test 2013/2015 der Stiftung Warentest (Stand 2017)

Die Stiftung Warentest prüfte 2013 wiederholt alle Risikolebensversicherungen. In diesem Vergleich konnte sich die Hannoversche Leben sich in dem oberen Mittelfeld einordnen. Sie war leider nicht mehr in den oberen Rängen zu finden, da sie für Raucher die Tarife deutlich verschlechtert hatte. So müssen diese einen fünffachen Zuschlag bei der Versicherungsprämie in Kauf nehmen. Dies bewertete die Stiftung Warentest entsprechend negativ.

Ratingagenturen mustern erneut die Hannoversche Leben

Immer wieder kann die Hannoversche durch ihr hohes Leistungsniveau die Agenturen überzeugen. So auch im Jahr 2012. Die bekannte Agentur Standard & Poor’s bewertete das Unternehmen mit einem „A“. Dies bedeutet, dass die Hannoversche Leben einen stabile Lage auf dem Markt hat und in Zukunft (2014) auch haben wird. Prüfkriterien waren unter anderem die Kosteneffektivität und Liquidität des Anbieters. Damit ist sie einer der besten deutschen Direktversicherer für den Sektor Lebensversicherung.

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Die Kapitalelebensversicherung L13A als Rentenversicherung

Die Kapitallebensversicherung wird oft als Altersvorsorge genutzt.
Dies ermöglicht dem Kunden eine hohe Flexibilität für seine Rente. Bei einer Erhöhung des Versicherungsschutzes ist keine erneute Gesundheitsprüfung notwendig. Es gibt von der Versicherung eine sofortige Überschussbeteiligung. Dies ist nur ein kleiner Einblick in die Details der Police. Die Leistungen der Kapitallebensversicherung werden auch von anderen Instituten entsprechend positiv bewertet.

Tests der Assekurata

Dieses Analysehaus prüft die Unternehmen auf Finanzstärke und Beitragsstabilität als auch die Kundenfreundlichkeit. So können die Leser die Berichte der Assekurata als Richtlinie für Versicherungen nehmen. Hier kann sich die Hannoversche Leben gegen viele Mitbewerber durchsetzten. Besonders in den Punkten „Kundenorientierung“ und „Sicherheit“ konnte das Versicherungsunternehmen punkten. Die Hannoversche erhielt ein A++.

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Änderungen im Ratingtest

Besonders Frauen können zum Beispiel bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung profitieren. Dies liegt vor allem an der gesetzlich vorgeschriebenen Anpassung der Tarife. So sind alle Anbieter gezwungen, die Tarife als Unisex Tarif anzubieten. Ab 2013 sind alle Policen geschlechtsneutral von den Gesellschaften zu kalkulieren. Für Männer werden die Beiträge dagegen etwas teurer. Weitere Änderungen sind auch für den Bereich KFZ vorgesehen.

Unternehmensgeschichte zeigt Qualitätstest

Die Hannoversche Leben blickt auf eine langjährige Tradition zurück. Gegründet wurde sie ursprünglich in Preußen 1875. Damals als „Preußischer-Beamten-Verein. Die Hannoversche Leben ist seit 1977 als Direktversicherer auf dem Markt und sitzt in Hannover. Sie bietet ihre Versicherungen ausschließlich für Privatpersonen an. Neben der klassischen Altersvorsorge konnte sie im Laufe der Jahre ihre Versicherungspalette deutlich erweitern. Derzeit bietet sie Versicherungen an für die persönliche Risikovorsorge, etwa Berufsunfähigkeitspolicen oder Unfallversicherungen. Seit kurzem kann man auch eine KFZ Versicherung abschließen.

Hannoversche Lebensversicherung Test

Die Hannoversche Leben Direktversicherung kann mit geringen Beiträgen und einer hohen Kundenfreundlichkeit im Test überzeugen. Das Unternehmen bietet im Bereich der Lebensversicherung etliche Varianten an, die gute Noten erzielen können. Anzuführen ist jedoch, dass Raucher mitunter sehr schlichte Konditionen erhalten. Das trübt das sonst gute Abschneiden ein wenig.

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Quellen:
Kontakt

Hannoversche Lebensversicherung AG
VHV-Platz 1, 30177 Hannover
Tel: 0511- 9565 0
Fax: 0511- 9565 666
kontakt@hannoversche-leben.de

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