Berufsunfähigkeitsversicherung und Lebensversicherung gekoppelt

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung lässt sich nicht nur selbstständig abschließen, sondern auch in einer Kombination (BUZ) mit einer Lebensversicherung bekommen. Die Versicherung bietet dann eine Absicherung bei Berufsunfähigkeit als auch im Todesfall. Der Vorteil bei dieser Variante ist vor allem, dass im Falle einer Berufsunfähigkeit die Beiträge für die Risikolebensversicherung vom Versicherer selbst getragen werden. Der Versicherungsschutz kann zwar gekoppelt werden, empfehlenswert ist es allerdings nicht. Der Im Test beste BUZ Tarif wird von der Hannoverschen Leben Versicherung angeboten.

Profitieren Sie von den günstigen Online-Konditionen und erhalten eine bedarfsgerechte Absicherung, die individuell auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten ist. Dabei stehen auch hier die aktuellen Testsieger im Vergleich.

N24 sucht die besten Berufsunfähigkeitsversicherungen

  • 1 Dialog 88,6% 1,8 | Gut
  • 2 Zurich 83,4% 2,1 | Gut
  • 3 HDI 80,8% 2,3 | Gut
  • 4 Alte Leipziger 78,2% 2,5 | Gut
  • 5 Swiss Life 74,6% 2,7 | Befriedigend
  • 6 R+V 72,8% 2,8 | Befriedigend
  • 7 Württembergische 70,0% 3,0 | Befriedigend
  • 8 Provinzial Rheinland 69,1% 3,1 | Befriedigend
  • 9 Volkswohl Bund 67,9% 3,1 | Befriedigend
  • 10 Debeka 62,3% 3,5 | Ausreichend
  • 11 Ergo 61,6% 3,6 | Ausreichend

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Berufsunfähigkeitsversicherung & Lebensversicherung gekoppelt im Test

Eine Lebensversicherung lässt sich auch mit einer Unfallversicherung kombinieren. In diesem Fall zahlt der Anbieter auch dann eines feste Summe, wenn ein Unfalltod eintreten sollte. Ratgeber und Experten raten unbedingt zu einer solchen Kombination für die Versicherten. Eine weitere Möglichkeit der Kombination bildet zudem Berufsunfähigkeitszusatzversicherung, die auch als BUZ bezeichnet wird. In der Theorie sollen die beiden kombinierten Versicherungen dem Versicherten sehr viele Vorteile bieten. Tatsächlich sollten die Absicherungen eher selbstständig voneinander abgeschlossen werden. Denn im Leistungsfall erhalten Verbraucher mit einer so genannten SBU (selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung) bessere Konditionen im Falle einer Berufsunfähigkeit.

N24 testet BU Versicherungen

  • 1 Dialog 88,6% 1,8 | Gut
  • 2 Zurich 83,4% 2,1 | Gut
  • 3 HDI 80,8% 2,3 | Gut
  • 4 Alte Leipziger 78,2% 2,5 | Gut
  • 5 Swiss Life 74,6% 2,7 | Befriedigend
  • 6 R+V 72,8% 2,8 | Befriedigend
  • 7 Württembergische 70,0% 3,0 | Befriedigend
  • 8 Provinzial Rheinland 69,1% 3,1 | Befriedigend
  • 9 Volkswohl Bund 67,9% 3,1 | Befriedigend
  • 10 Debeka

Die aktuellen Testergebnisse 2018

Der aktuelle Berufsunfähigkeitsversicherung Test 2018 zeigt recht klar, dass die selbstständigen Tarife bessere Ergebnisse erhalten können als im Vergleich dazu die BUZ-Policen. Testsieger wird die AachenMünchener im Tarif SBU mit einer sehr guten Note. Sehr gute Ergebnisse gibt es auch für die Allianz und die HUK-Coburg Versicherung. In den Top Ten der Untersuchung stehen insgesamt vier Tarife, die eine Kombination aus Berufsunfähigkeitsversicherung & Lebensversicherung darstellen, sechs der zehn Berufsunfähigkeitsversicherungen sind jedoch eigenständig. Für Versicherte fällt die BU-Rente deutlich höher aus, wenn der Vertrag eigenständig abgeschlossen wird.

DISQ Leistungstest der besten BU Versicherer:

TestplatzAnbieterPunkteBewertung
Testplatz 01Canada Life 96,3 sehr gut
Testplatz 02Württembergische 84,2 sehr gut
Testplatz 03Nürnberger 83,2 sehr gut
Testplatz 04Nürnberger Beamten 82,3 sehr gut
Testplatz 05Europa 81,4 sehr gut
Testplatz 06Universa 80,0 sehr gut
Testplatz 07Alte Leipziger 79,8 gut
Testplatz 08Die Bayerische 79,2 gut
Testplatz 09Stuttgarter 78,4 gut
Testplatz 10Arag 78,0 gut

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Berufsunfähigkeitsversicherung und Lebensversicherung gekoppelt

Berufsunfähigkeitsversicherung und Lebensversicherung gekoppelt

Weitere Kombinationen

Versicherer bieten nahezu zu allen Versicherungssparten und Themen verschiedene Kombinationsmöglichkeiten an. Eine häufig genutzte Kombination ist zum Beispiel ein Vertrag zu den Absicherungen Hausratversicherung, Haftpflichtversicherung und Unfallversicherung. Die Debeka Versicherung aus Koblenz bietet Studenten besonders vorteilhafte Kombinationen an. Welche Versicherungen noch kombiniert werden können:

  • Private Krankenversicherung, Rentenversicherung und Kapitallebensversicherung
  • Wohngebäudeversicherung, Rechtsschutzversicherung und KFZ-Versicherung

Wenn es um eine private Krankenversicherung geht, dann stellt sich für Beamte die Frage, ob privat oder gesetzlich krankenversichert sein, erst gar nicht. Denn Staatsdiener erhalten immer einen Zuschuss in Höhe von 50 Prozent. In einigen Fällen verlangen Banken von einem Bausparer eine zusätzliche Lebensversicherung zur Baufinanzierung abzuschließen.

Spezielle Antworten und Klauseln für Beamte

Beamte sollten vor dem Abschluss noch einplanen, dass sie eine spezielle Dienstunfähigkeitsversicherung als Schutz benötigen. Mit dieser besonderen Klausel kann das Risiko von Staatsdienern besonders geschützt werden. Die Kosten beim Berufsunfähigkeitsschutz hängen von etlichen Faktoren ab:

  • Beruf und Alter
  • Gesundheit und Beruf der Kunden

Wer eine neue Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen sollte, der sollte einen Versicherungsschutz finden, der bis zum Eintritt in die gesetzliche Rentenversicherung andauert. Denn im aktuellen Test mussten etliche Produkte ausgemacht werden, die nicht bis zum Ende der Versicherungslaufzeit einen Versicherungsschutz zu bieten haben. Auch hier haben Sie die Möglichkeit den Beitrag zu berechnen und können sich ein Angebot zusammenstellen lassen.

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Warum eine Risikolebensversicherung so sinnvoll ist

Eine Risikolebensversicherung kann nicht genutzt werden, um eine private Altersvorsorge aufzubauen. Es handelt sich um eine reine Todesfallleistung für die Angehörigen. Der Vorteil ist jedoch, dass der Hauptvertrag jederzeit gekündigt werden kann und der Beitrag bei rund 15 Euro im Monat liegt. Bei einer Kapitallebensversicherung können Versicherte zwar eine eigene Altersvorsorge betreiben, die relativ geringen Zinsen (etwa 2 Prozent) bieten jedoch nur wenig Vorteile für den Verbraucher.

Top Anbieter laut berufsunfaehigkeitsversicherung-im-vergleich.de

  • Continentale Tarif „PBUS mit Pluspaket“
  • Basler Tarif „BPS17“
  • Europa Tarif „E-SBU“
  • Württembergische Tarif „BURVN2“
  • Hanse Merkur Tarif „Profi Care mit Einsteigeroption“
  • Hannoversche Tarif „B1S Starter“
  • Condor Tarif „C81“
  • Metallrente Tarif „MetallRente.BU 4U plus“
  • Swiss Life Tarif „Swiss Life SBU 4U plus“
  • Barmenia Tarif „SoloBU variabel/komfort/konstant“
  • Gothaer Tarif „Premium Starter-BU“
  • AXA Tarif „ALVSBV-Starter-BU“
  • HUK24 Tarif „Premium inkl. AU – Starterpolice“
  • Allianz Tarif „OBU12U“
  • HDI Tarif „EGO Young/EGO TOP“
  • Interrisk Tarif „EcoPlan XL“
  • Dialog Tarif „SBU-solution/SBU-professional“
  • LV 1871 Tarif „Golden SBUSA“
  • Cosmos Tarif „Comfort-Start“

Anbieter zahlt ab einer Berufsunfähigkeit ab 50 Prozent

Ist der versicherte Kunde nicht mehr in der Lage zu arbeiten, so zahlen die Anbieter eine fest vereinbarte BU-Rente an den Versicherungsnehmer über die Dauer der Erwerbsunfähigkeit aus. Die Höhe der Rentenversicherung sollte auf dem selben Niveau liegen wie das zuletzt erzielte Einkommen. Denn nur mit hohen Leistungen kann die Familie finanziell abgesichert werden. Gute Unternehmen bieten auch eine erste Einmalzahlung, um gegen den wirtschaftlichen Ruin geschützt zu sein. Eine Absicherung kostet auch in den Jahren 2017 & 2018 etwa 50 Euro monatlich. Weitere Informationen rund um das Thema Service, Beratung und Kosten auf diesem Beitrag.

Die besten BU Versicherer laut NTV

  • 1 Canada Life 98,8 sehr gut
  • 2 Nürnberger Beamten 87,2 sehr gut
  • 3 Nürnberger 86,9 sehr gut
  • 4 Hannoversche 86,4 sehr gut
  • 5 Europa 84,7 sehr gut
  • 6 Interrisk 83,9 sehr gut
  • 7 Dialog 83,0 sehr gut
  • 8 Württembergische 82,6 sehr gut
  • 9 Continentale 82,6 sehr gut
  • 10 Alte Leipziger 82,5 sehr gut
  • 11 Ergo 82,5 sehr gut
  • 12 Die Bayerische 81,9 sehr gut
  • 13 Basler 81,6 sehr gut
  • 14 Mylife 81,2 sehr gut
  • 15 HUK24 80,9 sehr gut
  • 16 LV 1871 80,5 sehr gut
  • 17 Stuttgarter 80,1 sehr gut
  • 18 HUK-Coburg 80,1 sehr gut
  • 19 Zurich 80,0 sehr gut
  • 20 Bayern-Versicherung 79,9 gut
  • 21 Swiss Life 79,2 gut
  • 22 Gothaer 79,0 gut
  • 23 Barmenia 78,9 gut
  • 24 Provinzial Nord-West 78,2 gut
  • 25 Condor 78,2 gut
  • 26 Axa 78,0 gut
  • 26 DBV 78,0 gut
  • 28 HDI 78,0 gut
  • 29 Allianz 76,9 gut
  • 30 Universa 76,8 gut
  • 31 Feuersozietät 76,1 gut
  • 32 Volkswohl Bund 75,9 gut
  • 33 SDK 75,6 gut
  • 34 Generali 75,5 gut
  • 35 Hanse-Merkur 74,9 gut
  • 36 WWK 73,6 gut
  • 37 Debeka 70,0 gut
  • 38 VGH 67,0 befriedigend
  • 39 Credit Life 59,2 ausreichend
  • 40 WGV 56,0 ausreichend
  • 41 R+V 53,5 ausreichend
Worin sich gute und weniger gute Versicherer unterscheiden

Der Hauptverdiener möchte seine Kinder finanziell sichern, er wird berufsunfähig und der Versicherer verweigert die Zahlungen. Bedauerlicherweise versuchen noch immer einige Unternehmen nicht zu zahlen. In einem solchen Fall sollten nicht abgesicherte Menschen eine Verbraucherzentrale benachrichtigen oder den zuständigen Ombudsmann kontaktieren. Bei den besten Anbietern im Test ist dieses Risiko jedoch minimal, Versicherte erhalten die Absicherung und können die Familie absichern. Der BMI nimmt eine besondere Rolle ein.

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Weitere Tipps zur Deckungssumme in 2015

Die Kombination aus Berufsunfähigkeitsversicherung & Lebensversicherung bietet den Vorteil, dass Kunden während der Berufsunfähigkeit beitragsfrei mitversichert werden können. Im Leistungsfall sollten Verbraucher eine Deckungssumme von mindesten 100.000 Euro als Absicherung festlegen. Um das Einkommen zu sichern, sollten versicherte Personen mindestens eine Rente vereinbaren, die auf dem Niveau des letzten Verdienstes liegt. Eine Berufsunfähigkeitsrente von rund 700 Euro wird nicht empfohlen. Dabei spielt es keine Rolle, ob die Absicherung gekoppelt ist oder nicht.

Berufsunfähigkeitsversicherung und Lebensversicherung gekoppelt

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung & Lebensversicherung gekoppelt abzuschließen, bietet weniger Vorteile als es in der Theorie den Anschein erweckt. Denn die Verträge bieten recht unflexible Konditionen für die Versicherten. Wir bieten Ihnen auch hier einen Rechner, um die besten Tarife ermitteln zu können. Denn sinnvoller ist es , dass eine Risikolebensversicherung bzw. eine Berufsunfähigkeitsversicherung getrennt voneinander abgeschlossen werden und nicht gekoppelt werden.

Morgen& Morgen Ratingtest der Berufsunfähigkeitsanbieter:

TestplatzAnbieterTarifKosten Bewertung
Testplatz 01WWK SBU Komfort 109,95 €+++++
Testplatz 02ContinentaleB1, BUV Premium124,10 €+++++
Testplatz 03Volkswohl Bund SBU 125,21 € +++++
Testplatz 04Allianz BerufsunfähigkeitsPolice Plus126,86 € +++++
Testplatz 05Alte Leipziger SecurAL LBV10 130,81 € +++++

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