Lebensversicherung für Beamte sinnvoll

Beamte haben bei der Wahl ihrer Risikolebensversicherung oder Kapitallebensversicherung das ganze Spektrum an guten Versicherungsgesellschaften aus dem Test zur Auswahl. Sind sie überwiegend im Büro tätig, ist eine Ablehnung aufgrund der beruflichen Tätigkeit nicht zu befürchten. Wer noch dazu Nichtraucher ist, erhält bei allen Gesellschaften moderate Prämien mit guten Versicherungsleistungen. Ökotest hat die Tarife und Anbieter der fondsgebundenen Rentenversicherung aktuell genauer unter die Lupe genommen.

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Testzeitung Ökotest überprüft fondsgebundenen Rentenversicherungen

Mann 30 Jahre Tarife ohne Garantie mit aktiv gemanagten Fonds

TestplatzVersichererTarif
2. RangDebeka Chance Invest (CA6I)
3. RangWürttembergische Genius PrivatRente
3. RangContinentale Rente Invest RI
3. RangEuropa Fondsgebundene Rentenversicherung Tarif E-FR
3. RangErgo LebenErgo Rente Chance mit Ablaufmanagement
3. RangContinentaleRente Invest RI mit GaraniePlus
3. RangAlte LeipzigerAlfonds FR10
4. RangCosmos DirektFFV
4. RangLV 1871PerformerFlex
4. RangAllianzPrivatRente InvestFlex RF1U
4. RangStuttgarterTarif 53oG
4. RangBarmenia PrivatRente Invest
4. RangVolkswohl BundFR
4. RangWWKPremium FondsRente
5. RangHDITwoTrust Vario Extra FRWPX(E)17
5. RangUniversaTopinvest RENTEgarant (Tarif 7357)
5. RangGothaerGothaer VarioRente plus
5. RangCondorC78 Congenial - privat comfort
5. RangInterriskTarif (D) SFRV IRIS Verde Nettotarif
6. RangIduna Leben Signal Iduna Global Garant Invest Comfort
6. RangInterriskTarif (D) AFRV IRIS Verde

Mann 30 Jahre Tarife ohne Garantie mit ETF

TestplatzVersichererTarif
2. RangCosmos DirektFFV mit ETF
2. RangHannoverscheFondsRente FR3 mit ETF
3. RangInterriskTarif (D) SFRV IRIS ETF Nettotarif
3. RangUniversaTopinvest RENTEgarant (Tarif 7357) mit ETF
3. RangCondorC78 Comfort - ETF
4. RangInterMein Leben 100% Fonds mit ETF
5. RangDie Bayrische Fondspolice der Bayrischen (FRVGZB1701) mit ETF
5. RangInterriskTarif (D) AFRV IRIS ETF
5. RangVolkswohl BundFR mit ETF - Fondsdepot
6. RangAlte LeipzigerAlfonds FR10 mit ETF
6. RangHDITwoTrust Vario Extra FRWPX(E)7 mit ETF
6. RangAllianzPrivatRente InvestFlex RF1U mit ETF
6. RangLV1871Performer Flex ETF-Fondsdepot Plus

Mann 55 Jahre Tarife ohne Garantie mit aktiv gemanagten Fonds

TestplatzVersichererTarif
2. RangWürttembergischeGenius PrivatRente
2. RangEuropa Fondsgebundene Rentenversicherung Tarif E-FR
2. RangDebeka Chance Invest (CA6i)
2. RangErgo LebenErgo Rente Chance mit Ablaufmanagement
2. RangContinentaleRente Invest RI
3. RangCosmos DirektFFV
3. RangAllianzPrivatRente InvestFlex RF1U
3. RangContinentaleRente Invest RI mit GarantiePlus
4. RangHDITwoTrust Vario Extra FRWPX(E)17
4. RangAlte LeipzigerAlfonds FR10
4. RangLV 1871Performer Flex
4. RangInterriskTarif (D) SFRV IRIS Verde Nettotarif
4. RangVolkswohl BundFR
5. RangUniversaTopinvest RENTEgarant (Tarif 7357)
5. RangBarmeniaPrivatRente Invest
5. RangCondorC78 Congenial - privat comfort
5. RangWWKPremium FondsRente
6. RangStuttgarterTarif 53oG
6. RangIduna Leben Signal Iduna Global Garant Invest Comfort
6. RangGothaerGothaer VarioRente plus
6. RangInterriskTarif (D) AFRV IRIS Verde

Mann 55 Jahre Tarife ohne Garantie mit ETF

TestplatzVersichererTarif
2. RangCosmos DirektFFV mit ETF
2. RangHannoverscheFondsRente FR3 mit ETF
3. RangInterriskTarif (D) SFRV IRIS ETF Nettotarif
5. RangCondorC78 Comfort - ETF
5. RangAllianzPrivatRente InvestFlex RF1U mit ETF
5. RangUniversaTopinvest RENTEgarant (Tarif 7357) mit ETF
6. RangVolkswohl BundFR mit ETF - Fondsdepot
6. RangLV 1871Performer Flex ETF-Fondsdepot Plus
6. RangHDITwoTrust Vario Extra FRWPX(E)7 mit ETF
6. RangInterriskTarif (D) AFRV IRIS ETF
6. RangAlte LeipzigerAlfonds FR10 mit ETF
6. RangInterMein Leben 100% Fonds mit ETF
6. RangDie BayrischeFondspolice der Bayrischen (FRVGZB1701) mit ETF

Mann 30 Jahre Tarife mit Garantie mit aktiv gemanagten Fonds

TestplatzVersichererTarif
2. RangStuttgarterTarif 83oG
2. RangAllianzPrivatRente Invest Flex FRiU.GD
2. RangWürttembergischeGenius PrivatRente
3. RangHDITwoTrust Vario Extra FRWPX(E)17
3. RangGothaerGarantieRente Performance-FR17-13
3. RangLV 1871Performer Flex
3. RangWWKPremium FondsRente protect
4. RangVolkswohl BundFWR
4. RangContinentaleRente Garant RG mit 80% Garantie
4. RangCondorC72 Congenial - privat garant comfort
5. RangErgo LebenErgo Rente Garantie
5. RangDebekaChance Garant (CA6I)
5. RangIduna LebenSI Global Garant Invest Flexible Rente
6. RangContinentaleRente Garant RG mit 100% Garantie
6. RangUniversaTopinvest RENTEgarant (Tarif 7358)

Mann 30 Jahre Tarife mit Garantie mit ETF

TestplatzVersichererTarif
2. RangAllianz PrivatRente InvestFlex RF1GD mit ETF
2. RangAlte LeipzigerAlfonds FR15
3. RangHDITwoTrust Vario Extra FRWPX(E)17 mit ETF
3. RangVolkswohl BundFRW mit ETF Portfolio
4. RangLV 1871Performer Flex ETF-Portfolio Plus
4. RangDie BayrischeGarantierente ZUKUNFT (FRGGZ1701)
4. RangCondorC72 Comfort mit ETF
5. RangInterMein Leben Defensiv
6. RangUniversaTopinvest RENTEgarant (Tarif 7358) mit ETF

Mann 55 Jahre Tarife mit Garantie mit aktiv gemanagten Fonds

TestplatzVersichererTarif
2. RangAllianzPrivatRente Invest Flex FRiU.GD
2. RangWürttembergischeGenius PrivatRente
3. RangHDITwoTrust Vario Extra FRWPX(E)17
3. RangLV 1871Performer Flex
3. RangStuttgarterTarif 83oG
4. RangContinentaleRente Garant RG mit 80% Garantie
5. RangContinentaleRente Garant RG mit 100% Garantie
4. RangVolkswohl BundFWR
4. RangDebekaChance Garant (CA6I)
4. RangGothaerGarantieRente Performanc
6. RangCondorC72 Congenial - privat garant comforte-FR17-13
6. RangWWKPremium FondsRente protect
6. RangIduna LebenSI Global Garant Invest Flexible Rente
6. RangErgo LebenErgo Rente Garantie

Mann 55 Jahre Tarife mit Garantie mit ETF

TestplatzVersichererTarif
2. RangAllianz PrivatRente InvestFlex RF1GD mit ETF
2. RangAlte LeipzigerAlfonds FR15
3. RangHDITwoTrust Vario Extra FRWPX(E)17 mit ETF
3. RangLV 1871Performer Flex ETF-Portfolio Plus
5. RangVolkswohl BundFRW mit ETF Portfolio
6. RangCondorC72 Comfort mit ETF
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Lebensversicherung für Beamte sinnvoll – Detaillierte Untersuchung

Anwalt im Büro

Lebensversicherung für Beamte sinnvoll

Zu den Gesellschaften, die in den unabhängigen Verbrauchertests mit sehr guten Ergebnissen abschneiden, gehört die HUK-COBURG. Die Gesellschaft wurde von Finanztest in der Ausgabe 04/2009 auf den ersten Platz gewählt. Die HUK ist eine der größten Versicherungsgesellschaften in Deutschland und bietet eine persönliche Beratung durch ihre Versicherungsvertreter an. So lassen sich alle Fragen im Vorfeld klären, der Versicherte ist nicht auf eine telefonische Hotline oder den Kontakt per E-Mail angewiesen. Mittlerweile gibt es neuere Tests aus 2013. Die Testzeitschrift Finanztest hat nach Einführung der Unisex Tarife die Risikoanbieter neu bewertet und dabei nach Raucher und Nichtraucher Tarifen unterschieden. Die CosmosDirekt kann hierbei in beiden Kategorie Testsieger werden.

Direktanbieter oft eine gute Alternative

Wer seine finanziellen Angelegenheiten online regeln möchte, ist bei den Direktversicherungen in den besten Händen. Stiftung Warentest hat in ihrem Test aus April 2013 und 2015 die Ergo DirektCosmosDirekt und die Hannoversche mit ihren Risikolebensversicherungen mit Top-Noten beurteilt. Die Direktversicherer zeichnen sich durch sehr gute Leistungen bei äußerst günstigen Prämien aus, dieses hervorragende Preis-Leistungs-Verhältnis ist ihrer gut durchdachten Vertriebsstruktur geschuldet. Beamte haben dieses breite Spektrum zur Auswahl und können ihren Versicherungsschutz somit ganz nach den individuellen Wünschen gestalten.


Weitere Informationen zu den wichtigsten Berufsgruppen:

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Tipps und Hinweise

Für Beamte ist ein unabhängiger Versicherungsvergleich unabdingbar. Er vereinfacht die Auswahl aus dem breiten Spektrum an Tarifen.

Wer seine Todesfallabsicherung von einer zusätzlichen privaten Altersvorsorge entkoppelt, profitiert außerdem von sehr guten Versicherungsleistungen zu moderaten Beiträgen.

Allgemeines zur Risikolebensversicherung

Beamte gehören zu denjenigen Berufsgruppen, die üblicherweise gut abgesichert sind. Die Beihilfe des Dienstherren im Krankheitsfall oder die soliden Pensionen im Rentenalter sind Beispiele dafür, dass der Staat für seine Mitarbeiter mit guten Leistungen vorsorgt. Doch auch Beamte sind gehalten, ihre Hinterbliebenen oder einen Lebenspartner für den plötzlichen Todesfall abzusichern. Ist Wohneigentum vorhanden, muss das Darlehen zurückgeführt werden, wenn der Darlehensnehmer plötzlich verstirbt.Zwar erhalten viele Beamte besondere Beamtendarlehen, die an eine Lebensversicherung mit Todesfallschutz gekoppelt sind, doch im Zweifel empfiehlt sich eine genaue Analyse des vorhandenen Versicherungsschutzes, damit die Familie für den Todesfall ausreichend und nicht unnötig teuer versichert ist.

Besonderheiten für Beamte

Beamte mit einer eigenen Immobilie werden diese häufig mit einem Beamtendarlehen zurückführen. Ein Beamtendarlehen ist in der Regel an eine Kapitallebensversicherung gebunden, die mit der Ablaufleistung zur Rückzahlung des Darlehens verwendet werden soll. Eine solche Kapitallebensversicherung könnte bereits einen ausreichenden Todesfallschutz bieten. Auch eine private Krankenversicherung ist für Beamte eine gute Wahl. Weiteres zum Thema private Krankenversicherung für Beamte.

Kapitallebensversicherung für Beamte im Test

Ist eine Kapitallebensversicherung mit Todesfallschutz abgeschlossen, empfiehlt sich die Prüfung, ob die Todesfallabsicherung mit der Kapitallebensversicherung oder mit einer eigenständigen Risikolebensversicherung kostengünstiger zu gewährleisten ist. Solche Analysen gehören in die Hände eines erfahrenen Versicherungsexperten, der eine individuelle Lösung erarbeitet.

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BESCHRÄNKUNG AUF RISIKOLEBENSVERSICHERUNG

Wer als Beamter eine ausreichende Pension im Rentenalter erhält, hat eher eingeschränkte Anforderungen an den Aufbau einer privaten Altersvorsorge und kann sich voll und ganz auf die Risikoabsicherung für den unerwarteten Todesfall beschränken. Deshalb muss die Todesfallabsicherung nicht zwingend an eine Kapitallebensversicherung gekoppelt werden, sie kann sehr gut als selbständige Risikolebensversicherung abgeschlossen werden. Das sorgt für günstige Beiträge bei angemessener Versicherungsleistung. Tipp: Nichtraucher profitieren noch einmal von niedrigeren Prämien, haben sie doch ein geringeres Todesfallrisiko. Und schließlich gilt die Berufsgruppe der Beamten als eher risikoarm, wenn man überwiegend im Büro tätig ist. Deshalb dürfen Beamte insgesamt mit einer preiswerten Risikolebensversicherung rechnen, die einen soliden Versicherungsschutz bietet.

Lebensversicherung für Polizeibeamte

Versicherer kalkulieren immer auch das Risiko bestimmter Berufsgruppen. Für verbeamtete Polizeibeamte im Außendienst könnte dies unter anderem bedeuten, dass die Absicherung für die Familie ein wenig teurer ausfallen wird. Es ist von einem Risikozuschlag in Höhe von etwa 5,00 Euro auszugehen. Beamte, die im Innendienst tätig sind, erhalten den Schutz in der Regel sehr günstig. aber auch hier entscheidet die Versicherungssumme über eine Risikolebensversicherung.

Lebensversicherung für Beamte sinnvoll

Ein unabhängiger Versicherungsvergleich hilft, den Tarif mit den niedrigsten Kosten zu identifizieren. Sie lassen sich bei der Risikolebensversicherung bei identischer Versicherungsleistung an den günstigeren Beiträgen festmachen.

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Focus Money testet Risikoanbieter nach Berufsgruppen (Stand 2017)

In einem ganz aktuellen Test von Focus Money aus 2016 wurden die Lebensversicherungsanbieter nach Berufsgruppen unterteilt. Für Beamte kann die Allianz als Serviceanbieter mit einem hervorragend abschneiden. Als bester Direktanbieter wird die Europa Versicherung auf den ersten Platz gewählt.

AnbieterTarifBewertung
Serviceanbieter
AllianzRisikoLebensversicherung Plus (LC0)hervorragend
Canada LifeRisikoleben Optimalsehr gut
ContinentaleT2 Premiumsehr gut
Direktversicherer
EuropaE-T2 Premiumhervorragend
CosmosDirektComfort-Schutzsehr gut
HUK24WP24 sehr gut