Lebensversicherung Bausparvertrag

Ein Bausparvertrag bezeichnet einen Sparvertrag, den Anleger bei einer Bausparkasse abschließen können. Der Bausparer erhält eine feste Verzinsung der eingezahlten Beiträge, um zu einem späteren Zeitpunkt Geld für eine Immobilie erhalten zu können. Wir der Vertrag gekündigt, verzichten die Anleger auf die Zuteilung der Bausparkasse. Mit einer Lebensversicherung erhalten die Hinterbliebenen eine finanzielle Unterstützung, Bausparverträge bieten nicht mehr als die Zinsen und die eingezahlten Beiträge. Eine Baufinanzierung sollte hingegen mit einer Risiko- oder Kapitallebensversicherung abgesichert werden.

Mit einer Lebensversicherung können Sie die Hinterbliebenen finanziell absichern. Dabei kann die Versicherungssumme individuell vereinbart werden. Dabei können Sie auch zwischen den aktuellen Testsiegern wählen.

DISQ testet die Beratungskompetenz der Bausparkassen (überregional)

  • 1 Bausparkasse Schwäbisch Hall 80,5 sehr gut
  • 2 Deutsche Bank Bauspar 79,2 gut
  • 3 Debeka Bausparkasse 75,7 gut
  • 4 BHW Bausparkasse 71,6 gut
  • 5 Wüstenrot Bausparkasse 65,6 befriedigend

Baufinanzierung mit Lebensversicherungen absichern

Bauspar-Darlehen werden in erster Linie für die Baufinanzierung eingesetzt. Die Immobilienfinanzierung kann für den Erwerb oder Bau von Immobilien, Häusern oder Eigentumswohnungen genutzt werden. Um die Finanzierung abzusichern, empfehlen sich Lebensversicherungen. Die Versicherungen bieten zur Absicherung von Darlehen sowohl eine Risikolebensversicherung als auch eine Kapitallebensversicherung an. In vielen Fällen verlangt die Bank einen Nachweis über den Versicherungsschutz. Erfahren Sie hier mehr zum Thema Baufinanzierung.

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Die besten Bausparvertrags-Anbieter laut Focus Money

  • Alte Leipziger Bauspar
  • Bausparkasse Schwäbisch Hall
  • BHW Bausparkasse
  • Debeka Bausparkasse
  • LBS Bayern
  • Signal Iduna Bauspar

Getestet wurden die Bereiche wie

  • Transparenz der Berechnungen
  • Leichter Mitarbeiterkontakt
  • Angenehmer Service
  • Verständlichkeit der Unterlagen
  • Attraktivität der Produkte
  • Beratungsqualität
  • Einhalten von Terminen
  • Informationsumfang
  • Erfassung finanzieller Verhältnisse
  • Reaktion
  • Berücksichtigung persönlicher Verhältnisse

Bausparen ohne große Risiken als Anlage

Mit einem klassischen Bausparvertrag erhalten künftige Bauherren eine risikomoderate Anlage, die für den Erwerb der eigenen vier Wände konzipiert worden ist. Sparer können zudem mit der staatlich geförderten Eigenheimrente, die auch als Wohn-Riester bekannt ist. Die Beiträge, die steuerlichen Begünstigungen als auch die Zulagen werden vom Staat garantiert. Die Förderung gilt allerdings nur für selbst genutzten Wohnraum. Die Kombination aus Zulagen und Steuervorteilen mach das Produkt zur idealen Lösung im Rahmen der Bauspar-Darlehen. So haben die Stiftung Warentest Experten getitelt, dass Verbraucher mit einem Wohn-Riester-Vertrag schneller schuldenfrei sind. Die staatliche Eigenheimrente gibt es sowohl bei Versicherungen, Banken als auch Bausparkassen (z.B. LBS, Wüstenrot und Schwäbisch Hall) im Angebot.

Liste aller privaten Bausparkassen in Deutschland

  • Aachener Bausparkasse AG
    Alte Leipziger Bauspar AG
    Bausparkasse Mainz AG
    Bausparkasse Schwäbisch Hall AG
    BHW Bausparkasse AG
    BSQ Bauspar AG (früher Quelle Bausparkasse)
    Debeka Bausparkasse AG
    Deutsche Bank Bauspar AG
    Deutsche Bausparkasse Badenia AG
    Deutscher Ring Bausparkasse AG
    Signal Iduna Bauspar AG
    Wüstenrot Bausparkasse AG

Bauspar-Darlehen Tarife

Beim Bausparen haben Sparer eine Reihe von Möglichkeiten, um die eigene Immobilie beziehen zu können. So kann der Bausparvertrag nach eine Laufzeit von sieben Jahren in der Ansparphase gekündigt werden, um auf die Zuteilung zu verzichten. Das ermöglicht eine Verzinsung von zusätzlich zwei Prozent. So bieten sich Renditen von mehr als 5 Prozent. Die Laufzeit von Standardtarifen liegen bei 18 bis 20 Jahren, die Ansparphase dauert acht Jahre. Darüber hinaus gilt es variable Tarife, Schnellspartarife, Langzeittarife und Standardtarife zu differenzieren. Eltern können zusätzlich eine Lebensversicherung abschließen, um die Kinder zu schützen. Die Versicherung kostet nur wenige Euro und sichert die Angehörigen finanziell ab. Eine Risikolebensversicherung lässt sich auch ohne Gesundheitscheck in eine Kapital bildende Versicherung umwandeln. Die Pro uns Contras der Lebensversicherung können Sie auf diesem Artikel nachlesen.

Tarif WohnBausparen Plus FX1 und FX2

  • Sparphase:
    Abschlussgebühr  1,00 1
    Bausparsumme mind. 50.000 €
    mtl. Sparbeitrag  0,40
    Guthabenzinssatz (%) 0,10
    Bonus (%) –
    Vertragsentgelt/Jahresentgelt 12 € p.a. in der Sparphase
    Mindestansparung (%) * –
    Mindestsparzeit in Monaten –
    Bewertungszahlenberechnung Saldensumme x Faktor 3
  • Bewertungsdarl. x Tilgungszeit
    Mindestbewertungszahl 33,00
    Wahlzuteilung Voraussetzungen: Auf Antrag, Darlehen mindestens 25 % der Bausparsumme, Tilgungsbeitrag
    maximal 3,0 % des Darlehens.
    Zuteilung 3. Monatserster nach Antragseingang in der Hauptverwaltung.
    Ermittlung des Tilgungsbeitrages:
    TB =
    TBF x BD x BD
    BWZF x Saldensumme
    +
    1,2 x BD
    1.000
    Hierin bedeuten
    Saldensumme = erreichte Saldensumme bei Antragseingang
    TB = Tilgungsbeitrag in €
    TBF = Tilgungsbeitragsfaktor (Standardwert: 2,7)
    BD = Darlehen (Bausparsumme – Bausparguthaben)
    BWZF = Bewertungszahlfaktor (39, 13)
    zum Zeitpunkt der Antragsbearbeitung.
    Tilgungsbeitrag mindestens 0,6 % des Darlehens.
    Darlehensphase:
    mtl. Zins- und Tilgungsbeitrag  0,60 2
    Agio/Disagio (%) –
    geb. Sollzins p. a. (%) FX1: 1,25 FX2: 2,35 eff. Jahreszins ab Zuteilung
    gem. PangV (%) FX1: 1,39 – 1,96 FX2: 2,51 – 3,08  % der Bausparsumme
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