Lebensversicherung für Angestellte

Angestellte nutzen eine Risikolebensversicherung vorrangig zur Absicherung ihrer Familie im Todesfall, damit die Hinterbliebenen in der ersten Zeit nach dem Eintritt des Versicherungsfalls nicht mittellos sind. Alternativ können sie damit eine laufende Finanzierung zurückzahlen. So verschafft ein Angestellter seiner Familie eine höhere Sicherheit durch einen zusätzlichen finanziellen Freiraum, denn durch den Todesfall entfällt sein regelmäßiges Einkommen. Ökotest hat fondesgebundene Renteversicherung getestet. Die Testergebnisse gelten für alle Berufsgruppen.

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Die fondsgebundene Rentenversicherung im aktuellen Ökotestsiegerbericht

Die fondsgebundene Rentenversicherung hat die klassische Lebensversicherung derzeit abgelöst. Ökotest nimmt das zum Anlass, um die Anbieter auf Herz und Niere zu überprüfen.

Mann 30 Jahre Tarife ohne Garantie mit aktiv gemanagten Fonds

TestplatzVersichererTarif
2. RangDebeka Chance Invest (CA6I)
3. RangWürttembergische Genius PrivatRente
3. RangContinentale Rente Invest RI
3. RangEuropa Fondsgebundene Rentenversicherung Tarif E-FR
3. RangErgo LebenErgo Rente Chance mit Ablaufmanagement
3. RangContinentaleRente Invest RI mit GaraniePlus
3. RangAlte LeipzigerAlfonds FR10
4. RangCosmos DirektFFV
4. RangLV 1871PerformerFlex
4. RangAllianzPrivatRente InvestFlex RF1U
4. RangStuttgarterTarif 53oG
4. RangBarmenia PrivatRente Invest
4. RangVolkswohl BundFR
4. RangWWKPremium FondsRente
5. RangHDITwoTrust Vario Extra FRWPX(E)17
5. RangUniversaTopinvest RENTEgarant (Tarif 7357)
5. RangGothaerGothaer VarioRente plus
5. RangCondorC78 Congenial - privat comfort
5. RangInterriskTarif (D) SFRV IRIS Verde Nettotarif
6. RangIduna Leben Signal Iduna Global Garant Invest Comfort
6. RangInterriskTarif (D) AFRV IRIS Verde

Mann 30 Jahre Tarife ohne Garantie mit ETF

TestplatzVersichererTarif
2. RangCosmos DirektFFV mit ETF
2. RangHannoverscheFondsRente FR3 mit ETF
3. RangInterriskTarif (D) SFRV IRIS ETF Nettotarif
3. RangUniversaTopinvest RENTEgarant (Tarif 7357) mit ETF
3. RangCondorC78 Comfort - ETF
4. RangInterMein Leben 100% Fonds mit ETF
5. RangDie Bayrische Fondspolice der Bayrischen (FRVGZB1701) mit ETF
5. RangInterriskTarif (D) AFRV IRIS ETF
5. RangVolkswohl BundFR mit ETF - Fondsdepot
6. RangAlte LeipzigerAlfonds FR10 mit ETF
6. RangHDITwoTrust Vario Extra FRWPX(E)7 mit ETF
6. RangAllianzPrivatRente InvestFlex RF1U mit ETF
6. RangLV1871Performer Flex ETF-Fondsdepot Plus

Mann 55 Jahre Tarife ohne Garantie mit aktiv gemanagten Fonds

TestplatzVersichererTarif
2. RangWürttembergischeGenius PrivatRente
2. RangEuropa Fondsgebundene Rentenversicherung Tarif E-FR
2. RangDebeka Chance Invest (CA6i)
2. RangErgo LebenErgo Rente Chance mit Ablaufmanagement
2. RangContinentaleRente Invest RI
3. RangCosmos DirektFFV
3. RangAllianzPrivatRente InvestFlex RF1U
3. RangContinentaleRente Invest RI mit GarantiePlus
4. RangHDITwoTrust Vario Extra FRWPX(E)17
4. RangAlte LeipzigerAlfonds FR10
4. RangLV 1871Performer Flex
4. RangInterriskTarif (D) SFRV IRIS Verde Nettotarif
4. RangVolkswohl BundFR
5. RangUniversaTopinvest RENTEgarant (Tarif 7357)
5. RangBarmeniaPrivatRente Invest
5. RangCondorC78 Congenial - privat comfort
5. RangWWKPremium FondsRente
6. RangStuttgarterTarif 53oG
6. RangIduna Leben Signal Iduna Global Garant Invest Comfort
6. RangGothaerGothaer VarioRente plus
6. RangInterriskTarif (D) AFRV IRIS Verde

Mann 55 Jahre Tarife ohne Garantie mit ETF

TestplatzVersichererTarif
2. RangCosmos DirektFFV mit ETF
2. RangHannoverscheFondsRente FR3 mit ETF
3. RangInterriskTarif (D) SFRV IRIS ETF Nettotarif
5. RangCondorC78 Comfort - ETF
5. RangAllianzPrivatRente InvestFlex RF1U mit ETF
5. RangUniversaTopinvest RENTEgarant (Tarif 7357) mit ETF
6. RangVolkswohl BundFR mit ETF - Fondsdepot
6. RangLV 1871Performer Flex ETF-Fondsdepot Plus
6. RangHDITwoTrust Vario Extra FRWPX(E)7 mit ETF
6. RangInterriskTarif (D) AFRV IRIS ETF
6. RangAlte LeipzigerAlfonds FR10 mit ETF
6. RangInterMein Leben 100% Fonds mit ETF
6. RangDie BayrischeFondspolice der Bayrischen (FRVGZB1701) mit ETF

Mann 30 Jahre Tarife mit Garantie mit aktiv gemanagten Fonds

TestplatzVersichererTarif
2. RangStuttgarterTarif 83oG
2. RangAllianzPrivatRente Invest Flex FRiU.GD
2. RangWürttembergischeGenius PrivatRente
3. RangHDITwoTrust Vario Extra FRWPX(E)17
3. RangGothaerGarantieRente Performance-FR17-13
3. RangLV 1871Performer Flex
3. RangWWKPremium FondsRente protect
4. RangVolkswohl BundFWR
4. RangContinentaleRente Garant RG mit 80% Garantie
4. RangCondorC72 Congenial - privat garant comfort
5. RangErgo LebenErgo Rente Garantie
5. RangDebekaChance Garant (CA6I)
5. RangIduna LebenSI Global Garant Invest Flexible Rente
6. RangContinentaleRente Garant RG mit 100% Garantie
6. RangUniversaTopinvest RENTEgarant (Tarif 7358)

Mann 30 Jahre Tarife mit Garantie mit ETF

TestplatzVersichererTarif
2. RangAllianz PrivatRente InvestFlex RF1GD mit ETF
2. RangAlte LeipzigerAlfonds FR15
3. RangHDITwoTrust Vario Extra FRWPX(E)17 mit ETF
3. RangVolkswohl BundFRW mit ETF Portfolio
4. RangLV 1871Performer Flex ETF-Portfolio Plus
4. RangDie BayrischeGarantierente ZUKUNFT (FRGGZ1701)
4. RangCondorC72 Comfort mit ETF
5. RangInterMein Leben Defensiv
6. RangUniversaTopinvest RENTEgarant (Tarif 7358) mit ETF

Mann 55 Jahre Tarife mit Garantie mit aktiv gemanagten Fonds

TestplatzVersichererTarif
2. RangAllianzPrivatRente Invest Flex FRiU.GD
2. RangWürttembergischeGenius PrivatRente
3. RangHDITwoTrust Vario Extra FRWPX(E)17
3. RangLV 1871Performer Flex
3. RangStuttgarterTarif 83oG
4. RangContinentaleRente Garant RG mit 80% Garantie
5. RangContinentaleRente Garant RG mit 100% Garantie
4. RangVolkswohl BundFWR
4. RangDebekaChance Garant (CA6I)
4. RangGothaerGarantieRente Performanc
6. RangCondorC72 Congenial - privat garant comforte-FR17-13
6. RangWWKPremium FondsRente protect
6. RangIduna LebenSI Global Garant Invest Flexible Rente
6. RangErgo LebenErgo Rente Garantie

Mann 55 Jahre Tarife mit Garantie mit ETF

TestplatzVersichererTarif
2. RangAllianz PrivatRente InvestFlex RF1GD mit ETF
2. RangAlte LeipzigerAlfonds FR15
3. RangHDITwoTrust Vario Extra FRWPX(E)17 mit ETF
3. RangLV 1871Performer Flex ETF-Portfolio Plus
5. RangVolkswohl BundFRW mit ETF Portfolio
6. RangCondorC72 Comfort mit ETF
6. RangInterMein Leben Defensiv

Lebensversicherung Angestellte

Lebensversicherung für Angestellte

Lebensversicherung für Angestellte

Die Risikolebensversicherung deckt explizit den Todesfall des Versicherten ab. Aus diesem Grund hängt die Annahme des Versicherungsantrags maßgeblich davon ab, wie es um das Todesfallrisiko des Antragstellers bestellt ist. Ein Angestellter mit einer Büro-Tätigkeit wird üblicherweise keine nennenswerten Probleme haben, eine Risikolebensversicherung abzuschließen. Das liegt daran, dass bei dieser Art der Arbeit kein erhöhtes Risiko besteht, dass der Versicherungsfall – der Todesfall – tatsächlich eintritt.

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Damit hat auch der Versicherer kein erhöhtes Risiko zu tragen, die Versicherungssumme tatsächlich zahlen zu müssen.

Wichtig: Übt der Angestellte aber einen als gefährlich eingestuften Beruf aus, geht er einem risikoreichen Hobby nach oder leidet er unter gesundheitlichen Problemen, können diese Risikofaktoren zum Ausschluss bestimmter Leistungen, zu Risikoaufschlägen oder gar zur Ablehnung des Antrags führen. mehr zu den Lebensversicherungen für Risikoberufe

Hat also ein Angestellter eine Erkrankung des Muskel-Skelett-Apparats, ist diese Erkrankung bei der Antragstellung anzugeben. Der Versicherer kann dann verlangen, dass beim Eintritt des Todes durch diese Erkrankung keine Leistungspflicht besteht. In diesem Fall erhält der Versicherte die Versicherungssumme nicht ausgezahlt.

Alternativ kann ein Risikoaufschlag angesetzt werden, der die Versicherungsprämie in die Höhe treibt. Unabhängig von Zuschlägen oder Ausschlüssen sind alle Fragen zum Gesundheitszustand, zur beruflichen Tätigkeit und zu ausgeübten Freizeitbeschäftigungen immer wahrheitsgemäß und vollständig zu beantworten. Es gilt jedoch Vertragsfreiheit.  Anderenfalls kann der Versicherer sogar vom Vertrag zurücktreten, wenn er Kenntnis über die unwahren Angaben im Versicherungsantrag erhält.

Lebensversicherung für Angestellte

Lebensversicherung für Angestellte

Kapitallebensversicherung für Angestellte

Hier ergeben sich keine nennenswerten Besonderheiten für diese Berufsgruppe. Mehr zum Kapitallebensversicherung Test.

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Weitere Informationen zu den wichtigsten Berufsgruppen:

Testberichte und Ergebnisse

Die aktuellen Testberichte von Stiftung Warentest und Co. (Lebensversicherung Test) weisen für Angestellte etablierte Versicherer ebenso wie die großen Direktversicherer als solide Option für eine Risikolebensversicherung aus. So beurteilte Focus Money im Jahr 2010 die Allianz als sehr interessanten und guten Versicherer. Sie zeichnet sich durch ein solides Preis-Leistungs-Verhältnis aus, gleichzeitig hat der Versicherte hier die Sicherheit eines großen international bekannten Namens hinter sich und kann davon ausgehen, dass die Gesellschaft finanziell solide aufgestellt ist. Bei einer langfristig ausgelegten Versicherung wie der Risikolebensversicherung ist das ein nicht zu unterschätzender Vorteil.

Auch in 2016 wertet Focus Money die Allianz als hervorragenden Riskoversicherer für Angestellte aus.

AnbieterTarifBewertung
Serviceanbieter
AllianzRisikoLebensversicherung Plus (LC0)hervorragend
Canada LifeRisikoleben Optimalsehr gut
ContinentaleT2 Premiumsehr gut
Direktversicherer
EuropaE-T2 Premiumhervorragend
CosmosDirektComfort-Schutzsehr gut
HUK24WP24sehr gut

Finanztest hat zuletzt 2013 getestet und dabei die CosmosDirekt zum besten Anbieter gewählt. Das Deutsche Institut für Service Qualität entscheidet sich für die AXA als beste Lebensversicherung. Das Testmagazin „Guter Rat“ empfiehlt die Europa Versicherung. Die aktuellen Testergebnisse können Sie auch unter https://www.lebensversicherung-testberichte.de/risikolebensversicherung-test-und-testsieger/ einsehen. Diese gelten auch in 2017.

Tipps und Hinweise

Vor dem Vertragsabschluss gilt es, sich über die nötige Versicherungssumme Gedanken zu machen. Sie wird im Todesfall an die Hinterbliebenen ausgezahlt. Für die Festlegung der Deckungssumme ist die familiäre Situation der versicherten Person von großer Bedeutung. Angestellte können davon ausgehen, dass bei einer Familie mit kleinen Kindern eine Deckungssumme ausreichend ist, die dem Fünffachen des Bruttojahreseinkommens entspricht. Ist nur ein Partner ohne Kinder abzusichern, genügt die dreifache Summe.

Ebenso wichtig ist der Preis-Leistungs-Vergleich vor dem Vertragsabschluss, denn Finanztest hat mit der Analyse aus dem Jahr 2010 belegt, dass die Preisunterschiede bei den Prämien bis zu 300 Prozent betragen können.

Lebensversicherung für Angestellte

Die Kosten der Risikolebensversicherung finden sich letztlich in der garantierten Auszahlungssumme wieder. Je höher also die Auszahlungssumme einer Gesellschaft im direkten Tarifvergleich ist, desto geringer werden die Kosten des Versicherers sein. Unter diese Kosten fallen neben Bearbeitungsgebühren auch die Provisionszahlung an Versicherungsvermittler und die Verwaltungskosten der Gesellschaft. Zwar können die Kosten nicht direkt von dem Versicherten beeinflusst werden, doch es bleibt immer die Möglichkeit, einen Versicherer mit vergleichsweise hoher Auszahlung und mit geringen Kosten zu wählen.

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