Lebensversicherung Test 2017

Die Lebensversicherung gehört in Deutschland noch immer zu den wichtigsten Versicherungen. Eine Risikolebensversicherung schützt die Angehörigen im Todesfall, mit der Kapitallebensversicherung kann zusätzlich noch Altersvororge betrieben werden.  Durch die lange Laufzeit und die vielen verschiedenen Angebote lassen sich bei der Auswahl der richtigen Variante mehrere tausend Euro sparen! Lassen Sie sich von unseren Experten kostenlos und unverbindlich die ideale Variante zusammenstellen und profitieren Sie vom aktuellen Test und dem jeweiligen Testsieger aus Stiftung Warentest, Finanztest, Ökotest und Focus Money. Ökotest hat in der Ausgabe 11/2017 die fondesgebundenen Rentenversicherungen getestet.

Tarifvergleich und Kontaktformular

Profitieren Sie von den günstigen Online-Konditionen und erhalten Sie eine bedarfsgerechte Absicherung, die individuell auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten ist. Es stehen auch die aktuellen Testsieger zur Auswahl. 

Interessantes rund um die Lebensversicherung

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Fondsgebundene Rentenversicherung im Testbericht von Ökotest

Das Testmagazin Ökotest hat die 58 Tarife von 24 zur fondsgebundenen Rentenversicherung genauer unter die Lupe genommen. Dabei wurden nach zwei Musterkunden von 30 und 55 Jahren unterschieden. Getestet wurden folgende Tarife:

  • mit Garantie mit aktiv gemanagten Fonds
  • mit Garantie mit ETF
  • ohne Garantie mit aktiv gemanagten Fonds
  • ohne Garantie mit ETF

Dabei entstanden acht Testkategorien. Das Testergebnis sieht wie folgt aus:

Mann 30 Jahre Tarife ohne Garantie mit aktiv gemanagten Fonds

TestplatzVersichererTarif
2. RangDebeka Chance Invest (CA6I)
3. RangWürttembergische Genius PrivatRente
3. RangContinentale Rente Invest RI
3. RangEuropa Fondsgebundene Rentenversicherung Tarif E-FR
3. RangErgo LebenErgo Rente Chance mit Ablaufmanagement
3. RangContinentaleRente Invest RI mit GaraniePlus
3. RangAlte LeipzigerAlfonds FR10
4. RangCosmos DirektFFV
4. RangLV 1871PerformerFlex
4. RangAllianzPrivatRente InvestFlex RF1U
4. RangStuttgarterTarif 53oG
4. RangBarmenia PrivatRente Invest
4. RangVolkswohl BundFR
4. RangWWKPremium FondsRente
5. RangHDITwoTrust Vario Extra FRWPX(E)17
5. RangUniversaTopinvest RENTEgarant (Tarif 7357)
5. RangGothaerGothaer VarioRente plus
5. RangCondorC78 Congenial - privat comfort
5. RangInterriskTarif (D) SFRV IRIS Verde Nettotarif
6. RangIduna Leben Signal Iduna Global Garant Invest Comfort
6. RangInterriskTarif (D) AFRV IRIS Verde

Mann 30 Jahre Tarife ohne Garantie mit ETF

TestplatzVersichererTarif
2. RangCosmos DirektFFV mit ETF
2. RangHannoverscheFondsRente FR3 mit ETF
3. RangInterriskTarif (D) SFRV IRIS ETF Nettotarif
3. RangUniversaTopinvest RENTEgarant (Tarif 7357) mit ETF
3. RangCondorC78 Comfort - ETF
4. RangInterMein Leben 100% Fonds mit ETF
5. RangDie Bayrische Fondspolice der Bayrischen (FRVGZB1701) mit ETF
5. RangInterriskTarif (D) AFRV IRIS ETF
5. RangVolkswohl BundFR mit ETF - Fondsdepot
6. RangAlte LeipzigerAlfonds FR10 mit ETF
6. RangHDITwoTrust Vario Extra FRWPX(E)7 mit ETF
6. RangAllianzPrivatRente InvestFlex RF1U mit ETF
6. RangLV1871Performer Flex ETF-Fondsdepot Plus

Mann 55 Jahre Tarife ohne Garantie mit aktiv gemanagten Fonds

TestplatzVersichererTarif
2. RangWürttembergischeGenius PrivatRente
2. RangEuropa Fondsgebundene Rentenversicherung Tarif E-FR
2. RangDebeka Chance Invest (CA6i)
2. RangErgo LebenErgo Rente Chance mit Ablaufmanagement
2. RangContinentaleRente Invest RI
3. RangCosmos DirektFFV
3. RangAllianzPrivatRente InvestFlex RF1U
3. RangContinentaleRente Invest RI mit GarantiePlus
4. RangHDITwoTrust Vario Extra FRWPX(E)17
4. RangAlte LeipzigerAlfonds FR10
4. RangLV 1871Performer Flex
4. RangInterriskTarif (D) SFRV IRIS Verde Nettotarif
4. RangVolkswohl BundFR
5. RangUniversaTopinvest RENTEgarant (Tarif 7357)
5. RangBarmeniaPrivatRente Invest
5. RangCondorC78 Congenial - privat comfort
5. RangWWKPremium FondsRente
6. RangStuttgarterTarif 53oG
6. RangIduna Leben Signal Iduna Global Garant Invest Comfort
6. RangGothaerGothaer VarioRente plus
6. RangInterriskTarif (D) AFRV IRIS Verde

Mann 55 Jahre Tarife ohne Garantie mit ETF

TestplatzVersichererTarif
2. RangCosmos DirektFFV mit ETF
2. RangHannoverscheFondsRente FR3 mit ETF
3. RangInterriskTarif (D) SFRV IRIS ETF Nettotarif
5. RangCondorC78 Comfort - ETF
5. RangAllianzPrivatRente InvestFlex RF1U mit ETF
5. RangUniversaTopinvest RENTEgarant (Tarif 7357) mit ETF
6. RangVolkswohl BundFR mit ETF - Fondsdepot
6. RangLV 1871Performer Flex ETF-Fondsdepot Plus
6. RangHDITwoTrust Vario Extra FRWPX(E)7 mit ETF
6. RangInterriskTarif (D) AFRV IRIS ETF
6. RangAlte LeipzigerAlfonds FR10 mit ETF
6. RangInterMein Leben 100% Fonds mit ETF
6. RangDie BayrischeFondspolice der Bayrischen (FRVGZB1701) mit ETF

Mann 30 Jahre Tarife mit Garantie mit aktiv gemanagten Fonds

TestplatzVersichererTarif
2. RangStuttgarterTarif 83oG
2. RangAllianzPrivatRente Invest Flex FRiU.GD
2. RangWürttembergischeGenius PrivatRente
3. RangHDITwoTrust Vario Extra FRWPX(E)17
3. RangGothaerGarantieRente Performance-FR17-13
3. RangLV 1871Performer Flex
3. RangWWKPremium FondsRente protect
4. RangVolkswohl BundFWR
4. RangContinentaleRente Garant RG mit 80% Garantie
4. RangCondorC72 Congenial - privat garant comfort
5. RangErgo LebenErgo Rente Garantie
5. RangDebekaChance Garant (CA6I)
5. RangIduna LebenSI Global Garant Invest Flexible Rente
6. RangContinentaleRente Garant RG mit 100% Garantie
6. RangUniversaTopinvest RENTEgarant (Tarif 7358)

Mann 30 Jahre Tarife mit Garantie mit ETF

TestplatzVersichererTarif
2. RangAllianz PrivatRente InvestFlex RF1GD mit ETF
2. RangAlte LeipzigerAlfonds FR15
3. RangHDITwoTrust Vario Extra FRWPX(E)17 mit ETF
3. RangVolkswohl BundFRW mit ETF Portfolio
4. RangLV 1871Performer Flex ETF-Portfolio Plus
4. RangDie BayrischeGarantierente ZUKUNFT (FRGGZ1701)
4. RangCondorC72 Comfort mit ETF
5. RangInterMein Leben Defensiv
6. RangUniversaTopinvest RENTEgarant (Tarif 7358) mit ETF

Mann 55 Jahre Tarife mit Garantie mit aktiv gemanagten Fonds

TestplatzVersichererTarif
2. RangAllianzPrivatRente Invest Flex FRiU.GD
2. RangWürttembergischeGenius PrivatRente
3. RangHDITwoTrust Vario Extra FRWPX(E)17
3. RangLV 1871Performer Flex
3. RangStuttgarterTarif 83oG
4. RangContinentaleRente Garant RG mit 80% Garantie
5. RangContinentaleRente Garant RG mit 100% Garantie
4. RangVolkswohl BundFWR
4. RangDebekaChance Garant (CA6I)
4. RangGothaerGarantieRente Performanc
6. RangCondorC72 Congenial - privat garant comforte-FR17-13
6. RangWWKPremium FondsRente protect
6. RangIduna LebenSI Global Garant Invest Flexible Rente
6. RangErgo LebenErgo Rente Garantie

Mann 55 Jahre Tarife mit Garantie mit ETF

TestplatzVersichererTarif
2. RangAllianz PrivatRente InvestFlex RF1GD mit ETF
2. RangAlte LeipzigerAlfonds FR15
3. RangHDITwoTrust Vario Extra FRWPX(E)17 mit ETF
3. RangLV 1871Performer Flex ETF-Portfolio Plus
5. RangVolkswohl BundFRW mit ETF Portfolio
6. RangCondorC72 Comfort mit ETF
6. RangInterMein Leben Defensiv

1. Die Risikolebensversicherung- Schützen Sie Ihre Familie 

Mit der Risikolebensversicherung wird vor allem der Todesfall abgesichert. Sie lohnt sich, um die Familie, den Ehepartner oder die Kinder abzusichern. Stirbt der Hauptverdiener, so bekommen die Hinterbliebenen einen vereinbarten Betrag ausgezahlt. Ein Testverfahren lohnt sich vor allem um zu schauen, welche Variante die günstigste ist. Zahlreiche Zusatzoptionen bieten sich an, die das Produkt letztendlich ideal auf den Kunden abstimmen. Lassen Sie sich kostenlos beraten und vergleichen Sie anschließend mit einem unabhängigen Experten, welche Variante für Sie die beste ist.

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Das aktuelle BDV Rating

Der Bund der Versicherten hat die Solvenz der Lebensversicherungen getestet und folgende Sieger ermittelt:

  • Alte Leipziger LV a.G.
    Öffentliche LV Berlin Brandenburg AG
    uniVersa LV a.G.
    WGV-Schwäbische LV AG
    Iduna Vereinigte LV AG
    Helvetia LV AG
    DEVK LV a.G.
    DEVK LV AG
    Gothaer LV AG
    HDI LV AG
    Mecklenburgische LV AG
    Neue Leben LV
    PB LV AG
    Targo LV AG
    Deutsche Ärzteversicherung AG

2. Die Kapitallebensversicherung im Praxistest

Die Kapitallebensversicherung bietet nicht nur einen Schutz für die Angehörigen im Todesfall, sie ist gleichzeitig eine Altersvorsorge. Stirbt der versicherte Kunde, so sind die Angehörigen mit der vorher vereinbarten Versicherungsumme abgesichert. Tritt der Versicherte ins Rentenalter ein, so kann er sich entweder eine höhere Einmalzahlung ausschütten lassen oder er entscheidet sich für eine dauerhafte monatliche Rentenzahlung. Auch bei dieser Variante der Lebensversicherung lohnt sich ein Testüberblick unbedingt. Viele unterschiedliche Varianten und Abstimmungsmöglichkeiten existieren. Ein unabhängiger Experte hilft Ihnen gern bei der Auswahl des für Sie idealen Produkts. Noch immer können die Anbieter eine Rendite von mehr als 5 Prozent aufweisen.

€uro Magazin testet Lebensversicherer und kürt Allianz zum Gesamtsieger

Die volle Konzentration der €uro Magazin Redaktion bezieht sich auf die Gebiete Bestandssicherheit, Finanzkraft, Bestandssicherheit, Kundenzufriedenheit und Performance. Testsieger der Untersuchung kann die Allianz Versicherung aus München werden. Die Top Ten setzt sich wie folgt zusammen:

  1. Allianz mit 90,36 Punkten
  2. Debeka mit 90,11 Punkten
  3. Europa mit 89,99 Punkten
  4. Hannoversche mit 89,94 Punkten „
  5. LVM mit 86,58 Punkten
  6. R+V mit 85,85 Punkten
  7. DEVK mit 85,32 Punkten
  8. Credit Life mit 85,15 Punkten
  9. Huk-Coburg mit 85,01 Punkten
  10. Direkte Leben mit 83,44 Punkten

Die auf der Liste aufgeführte Lebensversicherungen können durch die Bank weg ein Testurteil von „sehr gut“ ergattern. Aktuelle Analysen der Ratingagenturen wie das Deutsche Finanz Service Institut (DFSI), Morgen & Morgen, Franke & Bornberg und dem Handelsblatt stellen wir Ihnen in aller Regelmäßigkeit unter der Rubrik News zur Verfügung.

DISQ hat die besten Lebensversicherungen getestet

TestrankingTestsiegerTesturteilTestnote
Rang 01Europa 100,0 sehr gut
Rang 02DLVAG 96,7 sehr gut
Rang 03WGV 96,3 sehr gut
Rang 04BNP Paribas Cardif 95,5 sehr gut
Rang 05Hannoversche 94,5 sehr gut
Rang 06Mylife 94,5 sehr gut
Rang 07HUK24 93,9 sehr gut
Rang 08Prisma-Life 93,2 sehr gut
Rang 09Ergo Direkt 92,2 sehr gut
Rang 10CosmosDirekt 91,8 sehr gut

Map-Report: erstellt Lebensversicherer Ranking

Auch beim Map-Report stehen die besten Versicherungen auf dem Prüfstand. Die besten Anbote liefern derweil:

  • Debeka 86 Punkte
  • Europa 83 Punkte
  • Huk-Coburg 80 Punkte
  • Cosmos 79 Punkte
  • DEVK 75 Punkte
  • Allianz 71 Punkte
  • R+V 71 Punkte

Der Fokus der Untersuchung liegt bei den Bereichen Verwaltungskosten, Abschluss, Solvabilität, Beschwerdequote, Ablaufleistungen und der Nettorendite.

Die Risikolebensversicherung im Testbericht

Die Testzeitschrift Finanztest findet die Testsieger im Bereich Risikolebensversicherung im Jahr 2013 und 2015  (ein aktuellerer Test liegt noch nicht vor – Stand: Juni/2017) bei einer gewählten Laufzeit von 20 Jahren und einer festgelegten Versicherungssumme. Diese lauten:

  • Platz 1: Asstel mit einer monatlichen Beitragszahlung von 4,70 Euro.
  • Platz 2: Hannoversche Leben mit einer monatlichen Beitragszahlung von 5,80 Euro
  • Platz 3: Dialog mit einer monatlichen Beitragszahlung von 6,25 Euro.

Modellrechnungen und Aktualität im Testverfahren

Bei jedem Testvergleich werden lediglich Modellrechnungen angestellt. In aller Regel wird ein 30 Jahre alter Modellkunde, der nicht raucht, vital ist und keiner risikoreichen Aktivität nachgeht, für den Vergleich herangezogen. Aber genau diese Einflussfaktoren des Testkunden führen zu gravierenden Unterschieden der jeweiligen Testergebnisse. Dies muss bei der Ermittlung der Testsieger in jedem Fall beachtet werden. Auch die Aktualität der Ergebnisse im Verbrauchertest ist ein nicht zu vernachlässigender und wesentlicher Faktor. Ein Tarif, der noch in 2011 die erste Position eingenommen hat, der muss nicht zwangsläufig auch 2016 oder 2017 ganz oben stehen. Sollte der Tarif allerdings in beiden Jahren (2011 sowie 2012) den ersten Rang einnehmen, kann der Verbraucher nicht all zu viel falsch machen.

Testsieger Kapitallebensversicherung 2017 laut Testmagazin Stiftung Warentest und Finanztest sind:

Vor allem bei der Kapitallebensversicherung kann der Versicherte im Geldtest entweder viel Geld sparen oder eben auch viel Geld verlieren. Bei einer gewählten Laufzeit von 30 Jahren können Kunden so schnell bis zu 50.000 Euro sparen. Allerdings müssen auch hier wieder die individuellen Bedürfnisse des Testkunden bedacht werden. Versicherer, die eine hohe Rendite laut Finanztest bieten, sind:

  • Platz 1: Debeka mit der Bewertung 1,2 („sehr gut“) –> zum Debeka Test
  • Platz 2: Europa Direkt mit der Bewertung 1,3 („sehr gut“)

Garantiezins als Grundlage in der Testwertung

Beim Test ist zunächst einmal der Garantiezins zu beachten. Dieser liegt im Tariftest seit 2012 bei 1,75 Prozent.

Die Einmalzahlung im Falle des Renteneintritts, die Einmalzahlung im Todesfall sowie die monatlichen Rentenzahlungen basieren alle auf dem Garantiezins. Denn dieser Zins ist, wie der Name schon sagt, garantiert und wird somit auf die monatlichen Zahlungen garantiert. Hinzu kommt dann noch die Überschussbeteiligung am Gewinn der jeweiligen Versicherungen, bei denen die Lebensversicherung abgeschlossen wurde. Beim Kostentest wird Ihnen ein unabhängiger Experte die aktuell besten Angebote raussuchen und die ideale Variante für Sie finden.

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Beitragstest: Tipps und wichtige Hinweise

1.eine Lebensversicherung sollte grundsätzlich so früh wie möglich abgeschlossen werden – weil die Beträge so noch sehr gering sind und die später ausgezahlte Summe höher ausfallen wird
2.eine Lebensversicherung sollte nie gekündigt werden – auch bei Zahlungsschwierigkeiten aus den verschiedensten Gründen sollte die Lebensversicherung höchstens in einen sogenannten Ruhestand gesetzt werden, man setzt in diesem Fall einfach eine bestimmte Anzahl an Beiträgen aus, bis man wieder Zahlungsfähig ist. Kündigt man die Lebensversicherung, so besteht kein Anspruch mehr auf Garantiezins oder Gewinnbeteiligung. Mehr dazu auch hier https://www.lebensversicherung-testberichte.de/lebensversicherung-beitragsfrei-stellen/
3.die Beiträge eher hoch als niedrig ansetzenverringern kann man die Beitragssumme jederzeit. Bei einer Erhöhung verliert man meist den Anspruch auf den bei Vertragsabschluss garantierten Garantiezins. Seit 2012 liegt er bei 1,75 Prozent. Eine Testbewertung sollte demnach so schnell wie möglich vorgenommen werden, um noch hohe Zinsen zugesprochen zu bekommen.

Top Ten für 27-jährige Kundin im Vergleich der Testzeitschrift Stiftung Warentest

Das Magazin Finanztest hat die besten Lebensversicherungen für Frauen in einem Vergleichstest bewertet. Hier sind die Top Ten aus der Untersuchung: 

  • Platz 1: CosmosDirekt im Tarif CR.
  • Platz 2: Ergo Direkt im Tarif M6
  • Platz 3: Neckermann im Tarif M6
  • Platz 4: Hannoversche Leben im Tarif T1N FR
  • Platz 5: Ontos im Tarif TGN009
  • Platz 6: Europa im Tarif E-T2
  • Platz 7: DLVAG im Tarif LOF(DL)
  • Platz 8: CosmosDirekt Im Tarif CRC.64
  • Platz 9: Interrisk im Tarif SR1N
  • Platz 10: WGV im Tarif R1F

Bei den meisten Versicherungen zahlen die Kunden nicht mehr als 15 Euro im Monat! Das gilt auch für das Jahr 2017. 

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Neue Pläne zum Thema Bewertungsreserven

Die Regierung plant aktuell Änderungen in Sachen Bewertungsreserven, um die Kunden stärker beteiligen zu können. Bewertungsreserven sind fest verzinsliche Wertpapiere, die immer dann entstehen, wenn der aktuell geführte Marktwert über dem Niveau des Kaufpreises liegt. Sollten die Pläne der Bundesregierung in die Tat umgesetzt werden, so wären die Versicherten die Profiteure, da eine höhere Verzinsung die Folge wäre. Aktuelle Informationen zum Thema Renditen, den Top-Anbietern, zur privaten Altersvorsorge, den Testzinsen, ob sich der Abschluss noch lohnt und alle weiteren Infos auch unter www.lebensversicherung-testberichte.de/news/.

Die größten deutschen Lebensversicherer im Ranking

  • Allianz SE München
  • Munich Re München
  • Talanx Hannover
  • Generali Deutschland München, Köln
  • R+V Versicherung Wiesbaden
  • AXA Deutschland Köln
  • Debeka Koblenz
  • Versicherungskammer Bayern München
  • Zurich Gruppe Frankfurt am Main
  • Signal Iduna Gruppe Dortmund, Hamburg
  • HUK-Coburg Coburg
  • Gothaer Köln
  • Wüstenrot & Württembergische Stuttgart
  • Nürnberger Versicherungsgruppe Nürnberg
  • Provinzial NordWest Münster
  • Alte Leipziger – Hallesche Oberursel (Taunus)
  • SV SparkassenVersicherung Stuttgart
  • Continentale Krankenversicherung Dortmund
  • LVM Versicherung Münster
  • DEVK Köln

Die beste Rendite auch im Öko-Test

Auch das Magazin Öko-Test geht in der aktuellen Ausgabe in einer Testbewertung der Frage nach, ob sich Lebensversicherungen noch als private Altersvorsorge lohnen. Analysiert wird dabei die aktuelle Rendite der Versicherer. Im Schnitt bringen die Verträge Renditen von bis zu 4,49 Prozent in Deutschland. Die ASSEKURATA ist der Auffassung, dass Kapitallebensversicherungen „attraktives Renditeniveau im Vergleich mit Altersprodukten mit ähnlichem Risikoprofil“ für die Kunden bieten. Das Geld ist je nach Anbieter sehr gut angelegt. Lesen Sie auch hier mehr zum Geldtest der Kapitalbildenen Lebenversicherung.

Die aktuellen wirtschaftlichen Verhältnisse einbeziehen

Ratgeber aus dem Bereich Wirtschaft und Finanzen empfehlen eine Deckungssumme von mindestens 100.000 bis 150.000 Euro im Leistungsfall. Es gilt die Hinterbliebenen mit dieser Höhe bedarfsgerecht abzusichern. Wer beispielsweise ein Auto noch nicht abbezahlt haben sollte, der sollte dies laut Experten unbedingt in die Berechnung einfließen lassen. Laufende Kredite und nicht getilgte Darlehen sollten ebenfalls eingeplant werden. Es gilt eine Mindestsumme von fünf Jahreseinkommen in brutto. Alles rund um das Testverfahren zur Lebenkostenversicherung des Testmagazins Stiftung Warentest können Sie auch unter https://www.lebensversicherung-testberichte.de/lebensversicherung-stiftung-warentest/ nachlesen.

Die weiteren LV Anbieter im Rating vom Bund der Versicherten

  • AXA LV AG
  • LVM LV AG 4 1
  • SV SparkassenVersicherung LV AG
  • Concordia oeco LV AG
  • Münchener Verein LV a.G.
  • Öffentliche LV Oldenburg AöR
  • Plus LV AG
  • R+V LV a.G.
  • R+V LV AG
  • RheinLand LV AG
  • Sparkassen-Versicherung Sachsen LV AG
  • Stuttgarter LV a.G.
  • Zurich Deutscher Herold LV AG
  • Bayern LV AG
  • Direkte Leben Versicherung AG
  • LV von 1871 a.G. München
  • Provinzial Nordwest LV AG 2
  • Saarland LV AG
  • Süddeutsche LV a.G.
  • Ideal LV a.G.
  • Swiss Life LV AG
  • Vereinigte Postversicherung LV AG
  • Vereinigte Postversicherung LV a.G.
  • WWK LV a.G.
  • Allianz LV AG
  • Barmenia LV a.G.
  • Basler LV AG 0
  • Hannoversche LV AG
  • Inter LV AG 0
  • Vorsorge LV AG
  • Continentale LV AG
  • Ergo LV AG
  • Öffentliche LV Braunschweig AöR
  • Provinzial Rheinland LV AG
  • Familienfürsorge LV AG
  • myLife LV AG
  • Volkswohl Bund LV a.G.
  • AachenMünchener LV AG
  • Cosmos LV AG
  • Generali LV AG
  • Itzehoer LV AG
  • Öffentliche LV Sachsen-Anhalt AöR
  • VGH (Provinzial LV Hannover AöR)
  • HanseMerkur LV AG
  • HanseMerkur24 LV AG
  • Nürnberger Beamten LV AG
  • Nürnberger LV AG
  • Landeslebenshilfe LV a.G.
  • Karlsruher LV AG
  • Württembergische LV AG
  • Debeka LV a.G.
  • Athene LV
  • Protektor LV AG
  • Heidelberger LV AG
  • Skandia LV AG
  • VICTORIA LV AG
  • Bayerische Beamten LV a.G.
  • ARAG LV AG
  • Ergo Direkt LV AG
  • Delta Direkt LV AG München
  • Lifestyle Protection LV AG
  • Credit Life AG
  • Condor-LV AG
  • InterRisk LV AG
  • Europa LV AG
  • Neue Bayerische Beamten LV AG
  • Deutsche LV AG
  • Dialog LV AG

Die Testkriterien des BDVs

  • Gewinnerwartung
  • Diversifizierung
  • Überschussfonds
  • Risikomarge
  • Transparanzrating
  • Solvenz
  • Transparanzrating Solvenz
  • Marktrisiko
  • Staatsanleihen
  • Überschussfonds
  • Risikomarge
  • BdV-Bewertung
  • Staatsanleihen
  • Überschussfonds

Die Kostenfaktoren einer Lebensversicherung

In erster Linie entscheiden die festgesetzten Leistungen und die Unternehmen über die Kosten. Bei allen Gesellschaften gilt es bei einer kapitalbildenden Variante eine Prüfung der Gesundheit zu beantragen. Bei schwerwiegenden Vorerkrankungen kann das zu einem wirklichen Problem werden. Ein wichtiges Kriterium ist auch, ob der Antragsteller raucht oder einem riskanten Sport nachgeht. Auch hier bieten wir Ihnen eine große Auswahl an Versicherungsgesellschaften, die in der aktuellen Ausgabe der Stiftung Warentest Testsieger werden können.

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Recht auf Entscheidung

Es steht den Anlegern zu Beginn der Auszahlung frei, ob sie das Kapital in Form einer lebenslangen Rente oder einer einer Einmalzahlung des gesamten Vermögens erhalten möchten. Zwar handelt es sich bei beiden Optionen um komfortable Optionen, in der Regel lohnt sich die Rentenzahlung auf Grund der hohen Zinsen jedoch eher. Weitere Absicherungen, die wichtig sein können sind unter anderem:

  • Pflegeversicherung, Krankenversicherung und eine Unfall-Zusatzversicherung bei Unfalltod
  • Hausratversicherung, KFZ-Versicherung

Die Politik hat im Jahr 2008 neue geförderte Tarife eingeführt, die den Erwerb von Immobilien begünstigen. Ein Kapitalwahlrecht besteht hier jedoch nicht.

Lebensversicherung Test 2017

Die Testverfahren zeigen, dass eine Lebensversicherung noch immer eine sehr hohe Rendite zu bieten hat. Ein Rating ergibt auch, dass die Europa sehr gute Konditionen zu bieten hat. Und dabei zahlen die Versicherten nur sehr geringe Beiträge. Die Versicherungssumme sollte mindestens auf 100.000 Euro festgesetzt werden. Auch hier haben Sie die Möglichkeit eine finanzielle Absicherung für Ihre Familie zu finden, wenn Sie mögen. Vergleichen Sie noch unter https://www.lebensversicherung-testberichte.de/lebensversicherung-vergleich/ die besten Anbieter.

Neue Ergebnisse der Stiftung Warentest

AnbieterTarifKosten
CosmosDirekt CR/Basis-Schutz90 €
Europa E-TE 96 €
WGV Basis/R1 99 €
Asstel AQ8PA/Basis Single108 €

Einige Versicherer haben die Preise erhöht

Bei einigen Versicherern ist es auch so, dass sie die Preise erhöht haben. Allerdings wurden in diesem Fall sowohl die Männer- als auch Frauen-Tarife erhöht. Ist der Versicherte in einem Nichtrauchertarif ergab der Rauertariftest, dass er bei der Huk24, SKD und der Öffentlichen Oldenburg gute Tarife finden konnte. Innerhalb der Rauchertarife gilt dies bei der Debeka, der Stuttgarter und Öffentliche Braunschweig. Die Rechtfertigung der Versicherungen bestand darin, dass die neuen Unisex-Tarife sehr vorsichtig kalkuliert werden müssen und daher eine Erhöhung der anderen Tarife notwendig war. Mehr zu den Testmethoden der Rauchertarife hier.

Wie von der Versicherung getestet wurde

Die Stiftung Warentest hat für die Überprüfung der unterschiedlichen getesteten Tarife einen Modellkunden erstellt. Dieser ist 34 Jahre alt, Verwaltungsfachangestellte, ohne gesundheitliche Probleme oder Übergewicht, ebenso ohne gefährliche Hobbys. Die dynamische Erhöhung beinhaltete keine erhöhte Leistung im Falle eines Unfalltodes. Sämtliche Rabatte oder Vorzüge wurden ebenfalls nicht berücksichtigt. Die Vertragslaufzeit belief sich auf 20 Jahre, die Versicherungssumme war auf 150.000 Euro festgelegt.

Die Testergebnisse für Nichtraucher der Stiftung Warentest im Verbrauchstest

Innerhalb überprüfte die Stiftung 36 Versicherungen. Hier eine kleine Aufstellung der besten Versicherer und den dazu gehörenden Tarifen:

  • – CosmosDirekt (CR/Basis-Schut) – 90 Euro
  • – Huk24 (WB24) – 94 Euro
  • – Europa (E-T2) – 96 Euro
  • – WGV (Basis/R1) – 99 Euro
  • – Asstel (AQ8PA NR36/Basis Single) – 108 Euro
  • – Credit Life (TGNO13) – 112 Euro
  • – Huk-Coburg (WB) – 114 Euro
  • – MyLife (RN Basis) 114 Euro
  • – Europa (E-T2 Premium) 115 Euro
  • – CosmosDirekt (CRC/Comfort-Schutz) – 117 Euro

Bei sämtlichen hier angegebenen Tarifen war der aktuelle Beitrag zusätzlich mit dem Vermerk versehen, dass ebenfalls eine andere Prämienhöhe auftreten kann. Die Ergebnisse variieren je nach Frau und Mann und betragen dann entsprechend mehr oder weniger. Die aktuellen Tarife erhalten Sie über unser TÜV-Formular in einer detaillierten Berechnung. Bei der Huk24 als auch der MyLife waren die Versicherungen über das Internet abrufbar. Ein Onlineabschluss kann dementsprechend günstiger ausfallen. Machen Sie hier den Onlinetest.

Die Ergebnisse bei den Rauchertarifen

Regulär gilt, dass die Rauchertarife immer etwas höher ausfallen, da hier ein erhöhtes Risiko besteht, dass die Versicherung irgendwann vorzeitig ausbezahlt werden müssen. Die Top 10 der besten Tarife haben wir nachfolgend für Sie zusammengestellt:

  1. – CosmosDirekt (CR/Basis-Schutz) – 207 Euro
  2. – Europa (E-T2) – 208 Euro
  3. – Interrisk (SR1-XL) – 227 Euro
  4. – WGV (Basis/R3) – 237 Euro
  5. – Interrisk (TR1-XL) – 247 Euro
  6. – Credit Life (TGRO13) – 248 Euro
  7. – Huk24 (WB24) – 248 Euro
  8. – Europa (E-T2 Premium) – 249 Euro
  9. – Interrisk (SR1-XXL) – 266 Euro
  10. – Ergo Direkt (P6A) – 268 Euro

Auch hierbei ist die angegebene Prämie immer etwas variabel, sofern Mann oder Frau sich versichern lassen. Wer raucht, zahlt deutlich mehr. Der Tarif der Huk24 war auch hier wieder im Online-Angebot erhältlich. Innerhalb des Tests ergab sich, dass manche Versicherungen eine Versicherungsprämie verlangen, die deutlich über das Budget vieler Menschen hinausgeht. Die Voraussetzungen bei den Ermittlungen waren, abgesehen vom Rauchen, identisch mit dem vorangegangenen Ergebnis.

Ratschläge laut test.de

Die Stiftung Warentest erachtet den Abschluss einer Risikolebensversicherung immer als sinnvoll. Vor allem ist sie nützlich, wenn man seine Angehörigen absichern möchte. Dementsprechend findet sie hauptsächlich bei Familien Anwendung. Besonders günstig für Nichtraucher kommt die CosmosDirekt und die Huk24, für Raucher liegen CosmosDirekt und Europa vorn. Der Wechsel in die richtige Risikolebensversicherung lohnt sich vor allem für Männer, da hier die Prämien nicht so stark variieren.

Wann sich eine Kündigung lohnt

In manchen Fällen lohnt sich auch eine Kündigung der Risikolebensversicherung. Dies ist häufig der Fall, wenn die Prämie viel geringer ausfällt, die sonstigen Bedingungen aber weiterhinLebensversicherung bestehen. Wichtig ist, dabei eine Frist einzuhalten. Diese bestimmt, wann man aus dem Vertrag herauskommt. Dies ist meist zum Ende des Versicherungsjahres der Fall und muss dementsprechend einen Monat vorher gekündigt werden. Im Vorfeld lohnt sich natürlich ein Vergleich. Man sollte vor der Kündigung bereits sicherstellen, dass die Versicherung fortlaufend besteht. Errechnen Sie zunächst Ihre Kosten im Kostentest der RLV Versicherung.

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Neue Regeln der Bundesregierung

Die Bundesregierung will aufgrund der anhaltenden Niedrigzinsphase die Auszahlung für Lebensversicherungskunden kürzen. Viele Versicherungen gehen daher dazu über, ihren Kunden jetzt schon geringere Bewertungsreserven zuzuteilen. Hierüber informierte auch die Allianz. Sie verrechnet selbst die Reserven mit Schlussüberschüssen. Das heißt, die Kunden erhalten ein gewisses Maß an Beteiligung, die allerdings innerhalb der festverzinslichen Wertpapiere schon nicht mehr berücksichtigt werden. Die Regierung will genau dies in Zukunft einführen.

Kritik an vielen Versicherungen im Verbrauchertest

Innerhalb der letzten Zeit gibt es auch immer wieder Kritik an unterschiedlichen Versicherungsunternehmen. So muss beispielsweise die HDI ein paar unzulässige Klauseln innerhalb der privaten Renten- und Kapitallebensversicherungen streichen, in der es um Kündigung und Beitragsfreistellung geht. Währenddessen führt der Anbieter Proconcept die Kunden bewusst in die Irre, indem er eine verzinste Rückzahlung von 600 Euro verspricht und schließlich nicht einhält. Das Verfahren läuft noch, weswegen hier noch kein klares Urteil mitgeteilt werden kann.

Neue Ergebnisse bei der Ökotest

Die Zeitung Ökotest hat Anfang 2014 einen neuen Test erstellt, in dem es vor allem darum gehen sollte, ob die Niedrigzinsrate wirklich so niedrig ist und wie sich die entsprechenden Versicherung dementsprechend verändert haben. Festgestellt wurde, dass sich innerhalb der Bilanzen in den Unternehmen diese kaum bemerkbar macht. Damit einher gehen stille Reserven und steigende Reserven. Insgesamt überprüfte die Ökotest 66 unterschiedliche Versicherungen.

PlatzAnbieterTarifBewertung
Platz 01ZurichLife Basic1,0
Platz 02Europa VersicherungNT-21,3
Platz 03Huk24WB24NR1,3
Platz 04WGV Basis 1,3
Platz 05Europa Versicherung Premium 1,3
Platz 06Huk-Coburg WNR 1,3
Platz 07Continentale T2 N 1,3

Weitere Ergebnisse von Ökotest

Innerhalb des Tests erwiesen sich die Versicherer als bestens gewappnet, die eine hohe Nettoverzinsung im Dreijahresschnitt aufwiesen und eine hohe Bewertungsreservequote aufweisen. Dazu gehören die Allianz und die Alte Leipziger. Besonders gut fährt man allerdings auch mit der Debeka, Swiss Life und der Bayern Versicherung. Eher schlecht ausgestattet in diesen Bereichen waren die Mamax und Generali, bei der die Garantiezinsverpflichtung aus den Kapitaleinnahmen stammen.

Der Indikator für Vertragsstärke

Ein besonders gutes Merkmal sei die Überschussquote, anhand der sich feststellen lässt, ob es sich um eine starke Police handelt. Elf der untersuchten Versicherungen weisen eine überdurchschnittliche Ertragsstärke auf, 26 Stück davon waren lediglich durchschnittlich. Insgesamt spricht das für die Branche und sichert den Kunden eine Überschussbeteiligung. Die Gewinnverteilung erfolgt hauptsächlich über die „Rückstellungen für Beitragsrückerstattung“ und ist ein festes Element für den Faktor der Ertragsstärke.

Was tun, wenn die Renditen sinken

Die Stiftung Warentest hat im Verbrauchstest sich auch mit dem Thema befasst, was geschieht, wenn die Renditen sinken. Innerhalb der Finanzkrise tun sich viele Lebensversicherungsgesellschaften schwer, das Geld der Kunden in vernünftige Überschüsse zu verwandeln. Eine attraktive Verzinsung ist dann nicht mehr möglich. Die Stiftung rät, dass Verträge, die bis Ende 2004 abgeschlossen wurden, in jedem Fall gehalten werden sollten. Ab 2005 sollte jeder Versicherte seine Police überprüfen und möglicherweise wechseln, da der Garantiezins meist unter 3 Prozent liegt.

Anbieter im Bereich der Sterbegeldversicherung

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Lebensversicherung und Testament

immer wieder gibt es Unstimmigkeiten mit dem Versicherer, wenn es um das Testament geht. Viele Verbraucher glauben, dass der letzte Wille mehr Gewicht hat, als die Versicherung. Doch stimmt das so nicht. Die Versicherung zahlt die Police an den aus, wie es vom Versicherungsnehmer definiert wurde. Das ist wichtig zu Wissen. Ein Rechtsstreit mit der Versicherungsgesellschaft hat keine Erfolgsaussichten, da die Wünsche des Versicherten gesetzlich geschützt sind. Das wird über das Versicherungsgesetz geregelt.

Raucher müssen Aufschläge in Kauf nehmen

Eine gesunde Lebensweise lohnt sich in jeder Hinsicht. Doch gerade bei einer Lebensversicherung sind die Auswirkungen gravierend. Alle Raucher können zwar eine Police erhalten, müssen jedoch empfindliche Aufschläge in Kauf nehmen. Es ist wissenschaftlich bewiesen, dass Rauchen die Gesundheit stark beeinträchtigt. Herz-Kreislauf-Erkrankungen kommen immer häufiger bei Rauchern vor. Daher müssen die Versicherer das Risiko des Schadensfalles mit einkalkulieren.

Abschluss in Österreich verläuft über Lizenzen

Selbstverständlich ist es Bürgern in Österreich auch möglich eine Lebensversicherung abzuschließen. Doch die Bedingungen sind leider etwas anders als in Deutschland. Daher ist es sehr sinnvoll, dass die Verbraucher die genauen Vertragskonditionen in Erfahrung bringen. Nur durch die Gegenüberstellung der Tarife können diese herausgefunden werden. Viele bekannte deutsche Anbieter können sehr interessante Police anbieten. Durch die Vergabe von Lizenzen des österreichischen Gesetzgebers wird der Verkauf ermöglicht.

Preisvergleich lau Focus notwendig

Die Vergleiche der Preise ist sehr bedeutend für den Interessenten. Denn die Leistungsniveaus und die Kosten der Lebensversicherung gehen sehr weit auseinander. Das stellte die Fachzeitschrift Focus bei einem Test heraus. In einem Vergleich der Policen, kam auch heraus, dass einige Versicherer bestimmte Leistungsausschlüsse im Vertrag eingebaut haben. Ohne einen Preisvergleich kann der Kunde nicht das beste Preis-Leistung-Verhältnis ermitteln.

Standard Life auf dem Deutschen Markt

Der britische Versicherer Standard Life hat sein Geschäft im Jahr 2012 auch auf Deutschland ausgebreitet. Laut der Zeitschrift Handelsblatt, wollen sie die Lücke der Altersvorsorge schließen. Entgegen der Meinungen von Experten, sehen die Manager des Versicherers den deutschen Versicherungsmarkt als nicht übersättigt. Laut unterschiedliche Beurteilungen der Prüfer, sind die Tarife nicht wesentlich anders, als die bekannten. Doch die Zinsgestaltung des Anbieters kann für den Kunden sehr attraktiv sein. Es besteht die Möglichkeit, deutlich mehr Rendite zu erhalten. Doch ebenso muss der Verbraucher auch das Risiko des Verlustes selbst tragen.

Vorsicht vor Ankauf und Verkauf auf dem Zweitmarkt

Viele Versicherungsnehmer überlegen ihre Police zu verkaufen. Doch dies ist nicht ohne weiteres möglich. Denn laut unterschiedlichen Ratgebern muss meist mindestens eine Summe von 2.000 Euro bis 5.000 Euro vom Versicherten eingezahlt worden sind. Ausschließlich der Policeninhaber kann die Versicherung in den Ankauf geben. Laut der Stiftung Warentest lohnen diese Offerten der Käufer nicht mehr. Sie raten ihren Lesern, lieber den Vertrag still legen zu lassen. So spart der Antragsteller die Kosten und kann sich später problemlos zu den bekannten Bedingungen absichern lassen.

Deutscher Ring von Assekurata bestätigt

Das anerkannte Analysehaus Assekurata bestätigt immer wieder die guten Leistungen der Deutschen Ring Lebensversicherung-AG. Speziell die Bereiche Sicherheit, Gewinnbeteiligung und Performance wurden mit „sehr gut“ benotet. Aber auch die anderen Teilbereiche, wie Wachstum, Attraktivität im Markt und Kundenorientierung konnten ähnlich positive Bewertungen im Praxistest erreicht werden.

Direktversicherer bieten laut Analyse den besseren Service

In regelmäßigen Abständen können die Angebote der Direktanbieter überraschen. Sie bieten ihren Kunden einen deutlich besseren Kundenservice an und die Prämien bleiben stabil niedrig. Nur durch die schlanke Betriebsstruktur können sie diese Offerten anbieten. Versicherer mit einem Vertretersystem können kaum mit den geringen Beiträgen mithalten. Aus diesen Grund erweitern sie die Leistungsdichte der Police. Damit beinhalten die Verträge mehr Konditionen für den Kunden als es für den Versicherungsmarkt üblich wäre.
Testberichte zu folgenden Anbietern:

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Ohne Gesundheitsfragen geht es kaum

Sicherlich ist ein Abschluss einer Lebensversicherung möglich, auch ohne das der Antragsteller über seinen Gesundheitszustand ausgefragt wurde. Doch die Versicherungsprämien sind deutlich teurer. Auch ist nicht im jeden Fall geklärt, wie die Versicherung bei einem Leistungsfall haftet. Daher ist es besser die Gesundheitsfragen des Versicherers wahrheitsgemäß zu beantworten. Es darf nicht beschönigt oder verschwiegen werden. Sonst kann die Versicherungsgesellschaft sich später aus der Haftung nehmen.

Kunden unzufrieden mit Moneymaxx

Der Anbieter hat in den letzten Jahren seine Renditenversprechen nicht einhalten können. Besonders Langzeitanleger wurden enttäuscht. Versicherungsratgeber bemängeln, dass die Situation des Kunden bei dem Beratungsgespräch nicht genau ermittelt wurden. So wurden Produkte verkauft, die für den Verbraucher keinen Vorteil gebracht haben. FERI EuroRating stellte fest, dass Versicherer und Vermittler der Moneymaxx zu sehr auf die eigene Rendite geachtet haben.

Lebensversicherung Test 2017- Stresstest für die Versicherungen

Seit der letzten großen Finanzkrise, werden Banken und Versicherungen regelmäßig einem Stresstest ausgesetzt. Es werden künstliche Faktoren geschaffen, um die wirtschaftliche Stabilität der Anbieter zu kontrollieren. Für die Versicherer ist diese Test inzwischen sehr wichtig geworden, da sie strukturelle Schwächen des Finanzsystem aufzeigen können. So ist es ihnen Möglich die Einlagen der Kunden besser zu schützen.

Debeka seit Jahren oben dabei

Die Debeka bietet sehr viele Versicherungstypen an. In vielen Testbewertungen kann sie sehr gute Benotungen erhalten. Das liegt vor allem an dem cleveren Management der Versicherung. Denn sie verzichten auf riskante Geschäfte an der Börse. Das bewährte sich besonders in den letzten Finanzkrisen. Sie war einer der wenigen Anbieter, die keine Verluste vorzuweisen hatte. Die hohe Leistungsbereitschaft spiegelt sich auch in die Prämien des Anbieters nieder. Die Debeka hat laut einer aktuellen Statistik die zufriedensten Kunden der Branche. Hier gelangen Sie auf die Debeka-Seite.

Konsument sollte Vertrag nicht kündigen

Der Konsument sollte sich vor Abschluss eine Lebensversicherung im Klaren sein, welche Form der Police für ihn in Frage kommt. Denn die Kapitallebensversicherung und die Risikolebensversicherung haben unterschiedliche Konditionen. Hierbei müssen unterschiedliche Vor-und Nachteile entsprechend berücksichtigt werden. Eine Lebensversicherung kann ihr volles Potenzial erst über die Jahre entwickeln. Einer Kündigung ist daher auf jeden Fall abzuraten. Denn es können finanzielle Einbußen entstehen und der Verbraucher verlieren hier seinen Versicherungsschutz.

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Lebensversicherung Test 2017

Die HanseMerkur bietet neben den Lebensversicherung auch anderen Policen in den Bereichen Altersvorsorge und private Krankenversicherung an. Laut dem Konzept des Anbieters, wollen sie den Kunden privat und individuell Beraten. Durch dieses Zielsetzung, kann der Versicherer gewährleisten, dass der Kunden einen optimalen Versicherungsschutz erhält. Die Qualität der Beratungen wurden schon mehrfach von unterschiedlichen Instituten bestätigt.

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Quellen und Verweise zum Thema Lebensversicherung Test 2017